Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 989 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 179,86 € | 34 179,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 575 € / mois | 97 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 160 € | 7 548 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 738 € | 7 164 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 989 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 870,26 € | 291 288,06 € | 6 870 629,74 € |
| Année 2 | 123 960,04 € | 286 198,28 € | 6 746 669,70 € |
| Année 3 | 129 267,76 € | 280 890,56 € | 6 617 401,94 € |
| Année 4 | 134 802,76 € | 275 355,56 € | 6 482 599,18 € |
| Année 5 | 140 574,72 € | 269 583,60 € | 6 342 024,46 € |
| Année 6 | 146 593,85 € | 263 564,47 € | 6 195 430,61 € |
| Année 7 | 152 870,72 € | 257 287,60 € | 6 042 559,89 € |
| Année 8 | 159 416,33 € | 250 741,99 € | 5 883 143,56 € |
| Année 9 | 166 242,23 € | 243 916,09 € | 5 716 901,33 € |
| Année 10 | 173 360,38 € | 236 797,94 € | 5 543 540,95 € |
| Année 11 | 180 783,34 € | 229 374,98 € | 5 362 757,61 € |
| Année 12 | 188 524,12 € | 221 634,20 € | 5 174 233,49 € |
| Année 13 | 196 596,34 € | 213 561,98 € | 4 977 637,15 € |
| Année 14 | 205 014,21 € | 205 144,11 € | 4 772 622,94 € |
| Année 15 | 213 792,51 € | 196 365,81 € | 4 558 830,43 € |
| Année 16 | 222 946,67 € | 187 211,65 € | 4 335 883,76 € |
| Année 17 | 232 492,81 € | 177 665,51 € | 4 103 390,95 € |
| Année 18 | 242 447,68 € | 167 710,64 € | 3 860 943,27 € |
| Année 19 | 252 828,81 € | 157 329,51 € | 3 608 114,46 € |
| Année 20 | 263 654,43 € | 146 503,89 € | 3 344 460,03 € |
| Année 21 | 274 943,59 € | 135 214,73 € | 3 069 516,44 € |
| Année 22 | 286 716,13 € | 123 442,19 € | 2 782 800,31 € |
| Année 23 | 298 992,74 € | 111 165,58 € | 2 483 807,57 € |
| Année 24 | 311 795,02 € | 98 363,30 € | 2 172 012,55 € |
| Année 25 | 325 145,48 € | 85 012,84 € | 1 846 867,07 € |
| Année 26 | 339 067,55 € | 71 090,77 € | 1 507 799,52 € |
| Année 27 | 353 585,73 € | 56 572,59 € | 1 154 213,79 € |
| Année 28 | 368 725,58 € | 41 432,74 € | 785 488,21 € |
| Année 29 | 384 513,68 € | 25 644,64 € | 400 974,53 € |
| Année 30 | 400 974,53 € | 9 180,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 989 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 657 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 698 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.