Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 007,25 € | 40 007,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 234 € / mois | 114 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 160 € | 7 332 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 738 € | 6 959 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 156,64 € | 245 930,36 € | 6 555 343,36 € |
| Année 2 | 242 920,44 € | 237 166,56 € | 6 312 422,92 € |
| Année 3 | 252 012,25 € | 228 074,75 € | 6 060 410,67 € |
| Année 4 | 261 444,32 € | 218 642,68 € | 5 798 966,35 € |
| Année 5 | 271 229,42 € | 208 857,58 € | 5 527 736,93 € |
| Année 6 | 281 380,77 € | 198 706,23 € | 5 246 356,16 € |
| Année 7 | 291 912,01 € | 188 174,99 € | 4 954 444,15 € |
| Année 8 | 302 837,43 € | 177 249,57 € | 4 651 606,72 € |
| Année 9 | 314 171,76 € | 165 915,24 € | 4 337 434,96 € |
| Année 10 | 325 930,27 € | 154 156,73 € | 4 011 504,69 € |
| Année 11 | 338 128,90 € | 141 958,10 € | 3 673 375,79 € |
| Année 12 | 350 784,09 € | 129 302,91 € | 3 322 591,70 € |
| Année 13 | 363 912,89 € | 116 174,11 € | 2 958 678,81 € |
| Année 14 | 377 533,09 € | 102 553,91 € | 2 581 145,72 € |
| Année 15 | 391 663,08 € | 88 423,92 € | 2 189 482,64 € |
| Année 16 | 406 321,86 € | 73 765,14 € | 1 783 160,78 € |
| Année 17 | 421 529,30 € | 58 557,70 € | 1 361 631,48 € |
| Année 18 | 437 305,91 € | 42 781,09 € | 924 325,57 € |
| Année 19 | 453 672,99 € | 26 414,01 € | 470 652,58 € |
| Année 20 | 470 652,58 € | 9 434,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 789 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.