Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 201,82 € | 33 201,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 612 € / mois | 94 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 160 € | 7 332 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 738 € | 6 959 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 468,79 € | 282 953,05 € | 6 674 031,21 € |
| Année 2 | 120 412,92 € | 278 008,92 € | 6 553 618,29 € |
| Année 3 | 125 568,77 € | 272 853,07 € | 6 428 049,52 € |
| Année 4 | 130 945,39 € | 267 476,45 € | 6 297 104,13 € |
| Année 5 | 136 552,21 € | 261 869,63 € | 6 160 551,92 € |
| Année 6 | 142 399,10 € | 256 022,74 € | 6 018 152,82 € |
| Année 7 | 148 496,34 € | 249 925,50 € | 5 869 656,48 € |
| Année 8 | 154 854,66 € | 243 567,18 € | 5 714 801,82 € |
| Année 9 | 161 485,22 € | 236 936,62 € | 5 553 316,60 € |
| Année 10 | 168 399,69 € | 230 022,15 € | 5 384 916,91 € |
| Année 11 | 175 610,23 € | 222 811,61 € | 5 209 306,68 € |
| Année 12 | 183 129,51 € | 215 292,33 € | 5 026 177,17 € |
| Année 13 | 190 970,76 € | 207 451,08 € | 4 835 206,41 € |
| Année 14 | 199 147,75 € | 199 274,09 € | 4 636 058,66 € |
| Année 15 | 207 674,84 € | 190 747,00 € | 4 428 383,82 € |
| Année 16 | 216 567,10 € | 181 854,74 € | 4 211 816,72 € |
| Année 17 | 225 840,05 € | 172 581,79 € | 3 985 976,67 € |
| Année 18 | 235 510,05 € | 162 911,79 € | 3 750 466,62 € |
| Année 19 | 245 594,14 € | 152 827,70 € | 3 504 872,48 € |
| Année 20 | 256 110,01 € | 142 311,83 € | 3 248 762,47 € |
| Année 21 | 267 076,11 € | 131 345,73 € | 2 981 686,36 € |
| Année 22 | 278 511,79 € | 119 910,05 € | 2 703 174,57 € |
| Année 23 | 290 437,10 € | 107 984,74 € | 2 412 737,47 € |
| Année 24 | 302 873,03 € | 95 548,81 € | 2 109 864,44 € |
| Année 25 | 315 841,46 € | 82 580,38 € | 1 794 022,98 € |
| Année 26 | 329 365,18 € | 69 056,66 € | 1 464 657,80 € |
| Année 27 | 343 467,91 € | 54 953,93 € | 1 121 189,89 € |
| Année 28 | 358 174,53 € | 40 247,31 € | 763 015,36 € |
| Année 29 | 373 510,87 € | 24 910,97 € | 389 504,49 € |
| Année 30 | 389 504,49 € | 8 918,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 789 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 474 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.