Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 739 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 957,31 € | 32 957,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 871 € / mois | 94 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 160 € | 7 278 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 488 € | 6 907 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 739 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 618,43 € | 280 869,29 € | 6 624 881,57 € |
| Année 2 | 119 526,15 € | 275 961,57 € | 6 505 355,42 € |
| Année 3 | 124 644,05 € | 270 843,67 € | 6 380 711,37 € |
| Année 4 | 129 981,04 € | 265 506,68 € | 6 250 730,33 € |
| Année 5 | 135 546,55 € | 259 941,17 € | 6 115 183,78 € |
| Année 6 | 141 350,41 € | 254 137,31 € | 5 973 833,37 € |
| Année 7 | 147 402,73 € | 248 084,99 € | 5 826 430,64 € |
| Année 8 | 153 714,23 € | 241 773,49 € | 5 672 716,41 € |
| Année 9 | 160 295,96 € | 235 191,76 € | 5 512 420,45 € |
| Année 10 | 167 159,53 € | 228 328,19 € | 5 345 260,92 € |
| Année 11 | 174 316,95 € | 221 170,77 € | 5 170 943,97 € |
| Année 12 | 181 780,87 € | 213 706,85 € | 4 989 163,10 € |
| Année 13 | 189 564,36 € | 205 923,36 € | 4 799 598,74 € |
| Année 14 | 197 681,13 € | 197 806,59 € | 4 601 917,61 € |
| Année 15 | 206 145,46 € | 189 342,26 € | 4 395 772,15 € |
| Année 16 | 214 972,19 € | 180 515,53 € | 4 180 799,96 € |
| Année 17 | 224 176,86 € | 171 310,86 € | 3 956 623,10 € |
| Année 18 | 233 775,67 € | 161 712,05 € | 3 722 847,43 € |
| Année 19 | 243 785,46 € | 151 702,26 € | 3 479 061,97 € |
| Année 20 | 254 223,87 € | 141 263,85 € | 3 224 838,10 € |
| Année 21 | 265 109,24 € | 130 378,48 € | 2 959 728,86 € |
| Année 22 | 276 460,68 € | 119 027,04 € | 2 683 268,18 € |
| Année 23 | 288 298,18 € | 107 189,54 € | 2 394 970,00 € |
| Année 24 | 300 642,53 € | 94 845,19 € | 2 094 327,47 € |
| Année 25 | 313 515,45 € | 81 972,27 € | 1 780 812,02 € |
| Année 26 | 326 939,56 € | 68 548,16 € | 1 453 872,46 € |
| Année 27 | 340 938,47 € | 54 549,25 € | 1 112 933,99 € |
| Année 28 | 355 536,77 € | 39 950,95 € | 757 397,22 € |
| Année 29 | 370 760,15 € | 24 727,57 € | 386 637,07 € |
| Année 30 | 386 637,07 € | 8 852,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 739 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 874 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.