Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 639 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 468,30 € | 32 468,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 389 € / mois | 92 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 160 € | 7 170 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 988 € | 6 805 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 639 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 917,82 € | 276 701,78 € | 6 526 582,18 € |
| Année 2 | 117 752,73 € | 271 866,87 € | 6 408 829,45 € |
| Année 3 | 122 794,68 € | 266 824,92 € | 6 286 034,77 € |
| Année 4 | 128 052,48 € | 261 567,12 € | 6 157 982,29 € |
| Année 5 | 133 535,43 € | 256 084,17 € | 6 024 446,86 € |
| Année 6 | 139 253,15 € | 250 366,45 € | 5 885 193,71 € |
| Année 7 | 145 215,72 € | 244 403,88 € | 5 739 977,99 € |
| Année 8 | 151 433,57 € | 238 186,03 € | 5 588 544,42 € |
| Année 9 | 157 917,63 € | 231 701,97 € | 5 430 626,79 € |
| Année 10 | 164 679,36 € | 224 940,24 € | 5 265 947,43 € |
| Année 11 | 171 730,59 € | 217 889,01 € | 5 094 216,84 € |
| Année 12 | 179 083,76 € | 210 535,84 € | 4 915 133,08 € |
| Année 13 | 186 751,74 € | 202 867,86 € | 4 728 381,34 € |
| Année 14 | 194 748,09 € | 194 871,51 € | 4 533 633,25 € |
| Année 15 | 203 086,81 € | 186 532,79 € | 4 330 546,44 € |
| Année 16 | 211 782,60 € | 177 837,00 € | 4 118 763,84 € |
| Année 17 | 220 850,71 € | 168 768,89 € | 3 897 913,13 € |
| Année 18 | 230 307,10 € | 159 312,50 € | 3 667 606,03 € |
| Année 19 | 240 168,40 € | 149 451,20 € | 3 427 437,63 € |
| Année 20 | 250 451,93 € | 139 167,67 € | 3 176 985,70 € |
| Année 21 | 261 175,78 € | 128 443,82 € | 2 915 809,92 € |
| Année 22 | 272 358,83 € | 117 260,77 € | 2 643 451,09 € |
| Année 23 | 284 020,67 € | 105 598,93 € | 2 359 430,42 € |
| Année 24 | 296 181,85 € | 93 437,75 € | 2 063 248,57 € |
| Année 25 | 308 863,77 € | 80 755,83 € | 1 754 384,80 € |
| Année 26 | 322 088,71 € | 67 530,89 € | 1 432 296,09 € |
| Année 27 | 335 879,89 € | 53 739,71 € | 1 096 416,20 € |
| Année 28 | 350 261,60 € | 39 358,00 € | 746 154,60 € |
| Année 29 | 365 259,11 € | 24 360,49 € | 380 895,49 € |
| Année 30 | 380 895,49 € | 8 720,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 639 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 767 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.