Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 418,00 € | 39 418,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 448 € / mois | 112 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 160 € | 7 224 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 238 € | 6 856 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 707,86 € | 242 308,14 € | 6 458 792,14 € |
| Année 2 | 239 342,58 € | 233 673,42 € | 6 219 449,56 € |
| Année 3 | 248 300,48 € | 224 715,52 € | 5 971 149,08 € |
| Année 4 | 257 593,64 € | 215 422,36 € | 5 713 555,44 € |
| Année 5 | 267 234,61 € | 205 781,39 € | 5 446 320,83 € |
| Année 6 | 277 236,42 € | 195 779,58 € | 5 169 084,41 € |
| Année 7 | 287 612,58 € | 185 403,42 € | 4 881 471,83 € |
| Année 8 | 298 377,08 € | 174 638,92 € | 4 583 094,75 € |
| Année 9 | 309 544,46 € | 163 471,54 € | 4 273 550,29 € |
| Année 10 | 321 129,82 € | 151 886,18 € | 3 952 420,47 € |
| Année 11 | 333 148,76 € | 139 867,24 € | 3 619 271,71 € |
| Année 12 | 345 617,53 € | 127 398,47 € | 3 273 654,18 € |
| Année 13 | 358 553,00 € | 114 463,00 € | 2 915 101,18 € |
| Année 14 | 371 972,61 € | 101 043,39 € | 2 543 128,57 € |
| Année 15 | 385 894,45 € | 87 121,55 € | 2 157 234,12 € |
| Année 16 | 400 337,34 € | 72 678,66 € | 1 756 896,78 € |
| Année 17 | 415 320,79 € | 57 695,21 € | 1 341 575,99 € |
| Année 18 | 430 865,06 € | 42 150,94 € | 910 710,93 € |
| Année 19 | 446 991,05 € | 26 024,95 € | 463 719,88 € |
| Année 20 | 463 719,88 € | 9 295,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 689 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 274 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.