Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 689 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 392,81 € | 34 392,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 221 € / mois | 98 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 160 € | 7 224 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 238 € | 6 856 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 689 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 668,58 € | 248 045,14 € | 6 524 831,42 € |
| Année 2 | 170 950,91 € | 241 762,81 € | 6 353 880,51 € |
| Année 3 | 177 472,89 € | 235 240,83 € | 6 176 407,62 € |
| Année 4 | 184 243,72 € | 228 470,00 € | 5 992 163,90 € |
| Année 5 | 191 272,85 € | 221 440,87 € | 5 800 891,05 € |
| Année 6 | 198 570,17 € | 214 143,55 € | 5 602 320,88 € |
| Année 7 | 206 145,86 € | 206 567,86 € | 5 396 175,02 € |
| Année 8 | 214 010,59 € | 198 703,13 € | 5 182 164,43 € |
| Année 9 | 222 175,40 € | 190 538,32 € | 4 959 989,03 € |
| Année 10 | 230 651,65 € | 182 062,07 € | 4 729 337,38 € |
| Année 11 | 239 451,31 € | 173 262,41 € | 4 489 886,07 € |
| Année 12 | 248 586,73 € | 164 126,99 € | 4 241 299,34 € |
| Année 13 | 258 070,59 € | 154 643,13 € | 3 983 228,75 € |
| Année 14 | 267 916,32 € | 144 797,40 € | 3 715 312,43 € |
| Année 15 | 278 137,68 € | 134 576,04 € | 3 437 174,75 € |
| Année 16 | 288 748,99 € | 123 964,73 € | 3 148 425,76 € |
| Année 17 | 299 765,15 € | 112 948,57 € | 2 848 660,61 € |
| Année 18 | 311 201,58 € | 101 512,14 € | 2 537 459,03 € |
| Année 19 | 323 074,29 € | 89 639,43 € | 2 214 384,74 € |
| Année 20 | 335 400,00 € | 77 313,72 € | 1 878 984,74 € |
| Année 21 | 348 195,95 € | 64 517,77 € | 1 530 788,79 € |
| Année 22 | 361 480,09 € | 51 233,63 € | 1 169 308,70 € |
| Année 23 | 375 271,02 € | 37 442,70 € | 794 037,68 € |
| Année 24 | 389 588,09 € | 23 125,63 € | 404 449,59 € |
| Année 25 | 404 449,59 € | 8 262,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 689 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 274 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 265 €.