Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 534,12 € | 38 534,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 770 € / mois | 110 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 160 € | 7 062 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 488 € | 6 702 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 534,62 € | 236 874,82 € | 6 313 965,38 € |
| Année 2 | 233 975,71 € | 228 433,73 € | 6 079 989,67 € |
| Année 3 | 242 732,76 € | 219 676,68 € | 5 837 256,91 € |
| Année 4 | 251 817,53 € | 210 591,91 € | 5 585 439,38 € |
| Année 5 | 261 242,33 € | 201 167,11 € | 5 324 197,05 € |
| Année 6 | 271 019,87 € | 191 389,57 € | 5 053 177,18 € |
| Année 7 | 281 163,37 € | 181 246,07 € | 4 772 013,81 € |
| Année 8 | 291 686,47 € | 170 722,97 € | 4 480 327,34 € |
| Année 9 | 302 603,46 € | 159 805,98 € | 4 177 723,88 € |
| Année 10 | 313 929,01 € | 148 480,43 € | 3 863 794,87 € |
| Année 11 | 325 678,47 € | 136 730,97 € | 3 538 116,40 € |
| Année 12 | 337 867,64 € | 124 541,80 € | 3 200 248,76 € |
| Année 13 | 350 513,06 € | 111 896,38 € | 2 849 735,70 € |
| Année 14 | 363 631,73 € | 98 777,71 € | 2 486 103,97 € |
| Année 15 | 377 241,41 € | 85 168,03 € | 2 108 862,56 € |
| Année 16 | 391 360,46 € | 71 048,98 € | 1 717 502,10 € |
| Année 17 | 406 007,92 € | 56 401,52 € | 1 311 494,18 € |
| Année 18 | 421 203,62 € | 41 205,82 € | 890 290,56 € |
| Année 19 | 436 968,04 € | 25 441,40 € | 453 322,52 € |
| Année 20 | 453 322,52 € | 9 086,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 539 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.