Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 539 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 621,61 € | 33 621,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 884 € / mois | 96 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 160 € | 7 062 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 488 € | 6 702 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 539 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 976,14 € | 242 483,18 € | 6 378 523,86 € |
| Année 2 | 167 117,60 € | 236 341,72 € | 6 211 406,26 € |
| Année 3 | 173 493,34 € | 229 965,98 € | 6 037 912,92 € |
| Année 4 | 180 112,35 € | 223 346,97 € | 5 857 800,57 € |
| Année 5 | 186 983,86 € | 216 475,46 € | 5 670 816,71 € |
| Année 6 | 194 117,54 € | 209 341,78 € | 5 476 699,17 € |
| Année 7 | 201 523,37 € | 201 935,95 € | 5 275 175,80 € |
| Année 8 | 209 211,75 € | 194 247,57 € | 5 065 964,05 € |
| Année 9 | 217 193,46 € | 186 265,86 € | 4 848 770,59 € |
| Année 10 | 225 479,64 € | 177 979,68 € | 4 623 290,95 € |
| Année 11 | 234 082,00 € | 169 377,32 € | 4 389 208,95 € |
| Année 12 | 243 012,51 € | 160 446,81 € | 4 146 196,44 € |
| Année 13 | 252 283,77 € | 151 175,55 € | 3 893 912,67 € |
| Année 14 | 261 908,71 € | 141 550,61 € | 3 632 003,96 € |
| Année 15 | 271 900,88 € | 131 558,44 € | 3 360 103,08 € |
| Année 16 | 282 274,23 € | 121 185,09 € | 3 077 828,85 € |
| Année 17 | 293 043,38 € | 110 415,94 € | 2 784 785,47 € |
| Année 18 | 304 223,36 € | 99 235,96 € | 2 480 562,11 € |
| Année 19 | 315 829,87 € | 87 629,45 € | 2 164 732,24 € |
| Année 20 | 327 879,19 € | 75 580,13 € | 1 836 853,05 € |
| Année 21 | 340 388,19 € | 63 071,13 € | 1 496 464,86 € |
| Année 22 | 353 374,46 € | 50 084,86 € | 1 143 090,40 € |
| Année 23 | 366 856,16 € | 36 603,16 € | 776 234,24 € |
| Année 24 | 380 852,19 € | 22 607,13 € | 395 382,05 € |
| Année 25 | 395 382,05 € | 8 077,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 539 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 653 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.