Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 289 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 336,28 € | 32 336,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 989 € / mois | 92 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 160 € | 6 792 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 238 € | 6 446 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 289 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 822,12 € | 233 213,24 € | 6 134 677,88 € |
| Année 2 | 160 728,77 € | 227 306,59 € | 5 973 949,11 € |
| Année 3 | 166 860,81 € | 221 174,55 € | 5 807 088,30 € |
| Année 4 | 173 226,75 € | 214 808,61 € | 5 633 861,55 € |
| Année 5 | 179 835,59 € | 208 199,77 € | 5 454 025,96 € |
| Année 6 | 186 696,53 € | 201 338,83 € | 5 267 329,43 € |
| Année 7 | 193 819,26 € | 194 216,10 € | 5 073 510,17 € |
| Année 8 | 201 213,70 € | 186 821,66 € | 4 872 296,47 € |
| Année 9 | 208 890,26 € | 179 145,10 € | 4 663 406,21 € |
| Année 10 | 216 859,72 € | 171 175,64 € | 4 446 546,49 € |
| Année 11 | 225 133,20 € | 162 902,16 € | 4 221 413,29 € |
| Année 12 | 233 722,30 € | 154 313,06 € | 3 987 690,99 € |
| Année 13 | 242 639,12 € | 145 396,24 € | 3 745 051,87 € |
| Année 14 | 251 896,10 € | 136 139,26 € | 3 493 155,77 € |
| Année 15 | 261 506,29 € | 126 529,07 € | 3 231 649,48 € |
| Année 16 | 271 483,09 € | 116 552,27 € | 2 960 166,39 € |
| Année 17 | 281 840,51 € | 106 194,85 € | 2 678 325,88 € |
| Année 18 | 292 593,10 € | 95 442,26 € | 2 385 732,78 € |
| Année 19 | 303 755,89 € | 84 279,47 € | 2 081 976,89 € |
| Année 20 | 315 344,58 € | 72 690,78 € | 1 766 632,31 € |
| Année 21 | 327 375,36 € | 60 660,00 € | 1 439 256,95 € |
| Année 22 | 339 865,18 € | 48 170,18 € | 1 099 391,77 € |
| Année 23 | 352 831,47 € | 35 203,89 € | 746 560,30 € |
| Année 24 | 366 292,45 € | 21 742,91 € | 380 267,85 € |
| Année 25 | 380 267,85 € | 7 768,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 289 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.