Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 293,24 € | 35 293,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 949 € / mois | 100 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 160 € | 6 468 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 738 € | 6 139 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 566,25 € | 216 952,63 € | 5 782 933,75 € |
| Année 2 | 214 297,43 € | 209 221,45 € | 5 568 636,32 € |
| Année 3 | 222 317,95 € | 201 200,93 € | 5 346 318,37 € |
| Année 4 | 230 638,67 € | 192 880,21 € | 5 115 679,70 € |
| Année 5 | 239 270,80 € | 184 248,08 € | 4 876 408,90 € |
| Année 6 | 248 226,01 € | 175 292,87 € | 4 628 182,89 € |
| Année 7 | 257 516,37 € | 166 002,51 € | 4 370 666,52 € |
| Année 8 | 267 154,47 € | 156 364,41 € | 4 103 512,05 € |
| Année 9 | 277 153,28 € | 146 365,60 € | 3 826 358,77 € |
| Année 10 | 287 526,31 € | 135 992,57 € | 3 538 832,46 € |
| Année 11 | 298 287,59 € | 125 231,29 € | 3 240 544,87 € |
| Année 12 | 309 451,62 € | 114 067,26 € | 2 931 093,25 € |
| Année 13 | 321 033,49 € | 102 485,39 € | 2 610 059,76 € |
| Année 14 | 333 048,84 € | 90 470,04 € | 2 277 010,92 € |
| Année 15 | 345 513,90 € | 78 004,98 € | 1 931 497,02 € |
| Année 16 | 358 445,45 € | 65 073,43 € | 1 573 051,57 € |
| Année 17 | 371 861,03 € | 51 657,85 € | 1 201 190,54 € |
| Année 18 | 385 778,71 € | 37 740,17 € | 815 411,83 € |
| Année 19 | 400 217,26 € | 23 301,62 € | 415 194,57 € |
| Année 20 | 415 194,57 € | 8 322,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 989 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 874 € pour cette enveloppe de financement.