Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 703,98 € | 34 703,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 164 € / mois | 99 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 160 € | 6 360 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 238 € | 6 036 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 117,34 € | 213 330,42 € | 5 686 382,66 € |
| Année 2 | 210 719,44 € | 205 728,32 € | 5 475 663,22 € |
| Année 3 | 218 606,05 € | 197 841,71 € | 5 257 057,17 € |
| Année 4 | 226 787,84 € | 189 659,92 € | 5 030 269,33 € |
| Année 5 | 235 275,84 € | 181 171,92 € | 4 794 993,49 € |
| Année 6 | 244 081,51 € | 172 366,25 € | 4 550 911,98 € |
| Année 7 | 253 216,81 € | 163 230,95 € | 4 297 695,17 € |
| Année 8 | 262 693,95 € | 153 753,81 € | 4 035 001,22 € |
| Année 9 | 272 525,82 € | 143 921,94 € | 3 762 475,40 € |
| Année 10 | 282 725,66 € | 133 722,10 € | 3 479 749,74 € |
| Année 11 | 293 307,28 € | 123 140,48 € | 3 186 442,46 € |
| Année 12 | 304 284,90 € | 112 162,86 € | 2 882 157,56 € |
| Année 13 | 315 673,40 € | 100 774,36 € | 2 566 484,16 € |
| Année 14 | 327 488,13 € | 88 959,63 € | 2 238 996,03 € |
| Année 15 | 339 745,06 € | 76 702,70 € | 1 899 250,97 € |
| Année 16 | 352 460,73 € | 63 987,03 € | 1 546 790,24 € |
| Année 17 | 365 652,31 € | 50 795,45 € | 1 181 137,93 € |
| Année 18 | 379 337,58 € | 37 110,18 € | 801 800,35 € |
| Année 19 | 393 535,09 € | 22 912,67 € | 408 265,26 € |
| Année 20 | 408 265,26 € | 8 183,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 889 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 154 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.