Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 839 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 409,36 € | 34 409,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 271 € / mois | 98 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 160 € | 6 306 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 988 € | 5 985 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 393,01 € | 211 519,31 € | 5 638 106,99 € |
| Année 2 | 208 930,56 € | 203 981,76 € | 5 429 176,43 € |
| Année 3 | 216 750,23 € | 196 162,09 € | 5 212 426,20 € |
| Année 4 | 224 862,56 € | 188 049,76 € | 4 987 563,64 € |
| Année 5 | 233 278,49 € | 179 633,83 € | 4 754 285,15 € |
| Année 6 | 242 009,43 € | 170 902,89 € | 4 512 275,72 € |
| Année 7 | 251 067,15 € | 161 845,17 € | 4 261 208,57 € |
| Année 8 | 260 463,85 € | 152 448,47 € | 4 000 744,72 € |
| Année 9 | 270 212,26 € | 142 700,06 € | 3 730 532,46 € |
| Année 10 | 280 325,50 € | 132 586,82 € | 3 450 206,96 € |
| Année 11 | 290 817,29 € | 122 095,03 € | 3 159 389,67 € |
| Année 12 | 301 701,72 € | 111 210,60 € | 2 857 687,95 € |
| Année 13 | 312 993,53 € | 99 918,79 € | 2 544 694,42 € |
| Année 14 | 324 707,97 € | 88 204,35 € | 2 219 986,45 € |
| Année 15 | 336 860,85 € | 76 051,47 € | 1 883 125,60 € |
| Année 16 | 349 468,56 € | 63 443,76 € | 1 533 657,04 € |
| Année 17 | 362 548,15 € | 50 364,17 € | 1 171 108,89 € |
| Année 18 | 376 117,29 € | 36 795,03 € | 794 991,60 € |
| Année 19 | 390 194,26 € | 22 718,06 € | 404 797,34 € |
| Année 20 | 404 797,34 € | 8 114,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 839 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 312 €.