Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 839 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 975,35 € | 41 975,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 198 € / mois | 119 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 160 € | 6 306 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 988 € | 5 985 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 839 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 533,22 € | 204 170,98 € | 5 539 966,78 € |
| Année 2 | 310 434,23 € | 193 269,97 € | 5 229 532,55 € |
| Année 3 | 321 731,94 € | 181 972,26 € | 4 907 800,61 € |
| Année 4 | 333 440,83 € | 170 263,37 € | 4 574 359,78 € |
| Année 5 | 345 575,85 € | 158 128,35 € | 4 228 783,93 € |
| Année 6 | 358 152,50 € | 145 551,70 € | 3 870 631,43 € |
| Année 7 | 371 186,85 € | 132 517,35 € | 3 499 444,58 € |
| Année 8 | 384 695,56 € | 119 008,64 € | 3 114 749,02 € |
| Année 9 | 398 695,88 € | 105 008,32 € | 2 716 053,14 € |
| Année 10 | 413 205,76 € | 90 498,44 € | 2 302 847,38 € |
| Année 11 | 428 243,68 € | 75 460,52 € | 1 874 603,70 € |
| Année 12 | 443 828,87 € | 59 875,33 € | 1 430 774,83 € |
| Année 13 | 459 981,28 € | 43 722,92 € | 970 793,55 € |
| Année 14 | 476 721,51 € | 26 982,69 € | 494 072,04 € |
| Année 15 | 494 072,04 € | 9 633,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 839 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 930 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.