Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 939 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 694,17 € | 42 694,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 376 € / mois | 121 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 160 € | 6 414 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 488 € | 6 087 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 662,68 € | 207 667,36 € | 5 634 837,32 € |
| Année 2 | 315 750,36 € | 196 579,68 € | 5 319 086,96 € |
| Année 3 | 327 241,56 € | 185 088,48 € | 4 991 845,40 € |
| Année 4 | 339 150,96 € | 173 179,08 € | 4 652 694,44 € |
| Année 5 | 351 493,78 € | 160 836,26 € | 4 301 200,66 € |
| Année 6 | 364 285,79 € | 148 044,25 € | 3 936 914,87 € |
| Année 7 | 377 543,36 € | 134 786,68 € | 3 559 371,51 € |
| Année 8 | 391 283,41 € | 121 046,63 € | 3 168 088,10 € |
| Année 9 | 405 523,51 € | 106 806,53 € | 2 762 564,59 € |
| Année 10 | 420 281,84 € | 92 048,20 € | 2 342 282,75 € |
| Année 11 | 435 577,29 € | 76 752,75 € | 1 906 705,46 € |
| Année 12 | 451 429,39 € | 60 900,65 € | 1 455 276,07 € |
| Année 13 | 467 858,38 € | 44 471,66 € | 987 417,69 € |
| Année 14 | 484 885,30 € | 27 444,74 € | 502 532,39 € |
| Année 15 | 502 532,39 € | 9 798,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 939 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 274 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.