Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 536,82 € | 30 536,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 536 € / mois | 87 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 160 € | 6 414 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 488 € | 6 087 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 206,53 € | 220 235,31 € | 5 793 293,47 € |
| Année 2 | 151 784,50 € | 214 657,34 € | 5 641 508,97 € |
| Année 3 | 157 575,26 € | 208 866,58 € | 5 483 933,71 € |
| Année 4 | 163 586,97 € | 202 854,87 € | 5 320 346,74 € |
| Année 5 | 169 828,02 € | 196 613,82 € | 5 150 518,72 € |
| Année 6 | 176 307,18 € | 190 134,66 € | 4 974 211,54 € |
| Année 7 | 183 033,52 € | 183 408,32 € | 4 791 178,02 € |
| Année 8 | 190 016,50 € | 176 425,34 € | 4 601 161,52 € |
| Année 9 | 197 265,86 € | 169 175,98 € | 4 403 895,66 € |
| Année 10 | 204 791,82 € | 161 650,02 € | 4 199 103,84 € |
| Année 11 | 212 604,89 € | 153 836,95 € | 3 986 498,95 € |
| Année 12 | 220 716,05 € | 145 725,79 € | 3 765 782,90 € |
| Année 13 | 229 136,65 € | 137 305,19 € | 3 536 646,25 € |
| Année 14 | 237 878,49 € | 128 563,35 € | 3 298 767,76 € |
| Année 15 | 246 953,85 € | 119 487,99 € | 3 051 813,91 € |
| Année 16 | 256 375,48 € | 110 066,36 € | 2 795 438,43 € |
| Année 17 | 266 156,53 € | 100 285,31 € | 2 529 281,90 € |
| Année 18 | 276 310,75 € | 90 131,09 € | 2 252 971,15 € |
| Année 19 | 286 852,39 € | 79 589,45 € | 1 966 118,76 € |
| Année 20 | 297 796,16 € | 68 645,68 € | 1 668 322,60 € |
| Année 21 | 309 157,47 € | 57 284,37 € | 1 359 165,13 € |
| Année 22 | 320 952,21 € | 45 489,63 € | 1 038 212,92 € |
| Année 23 | 333 196,95 € | 33 244,89 € | 705 015,97 € |
| Année 24 | 345 908,86 € | 20 532,98 € | 359 107,11 € |
| Année 25 | 359 107,11 € | 7 336,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 939 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 274 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 488 € (2,5%).