Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 839 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 022,69 € | 30 022,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 978 € / mois | 85 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 160 € | 6 306 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 988 € | 5 985 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 839 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 744,95 € | 216 527,33 € | 5 695 755,05 € |
| Année 2 | 149 229,00 € | 211 043,28 € | 5 546 526,05 € |
| Année 3 | 154 922,29 € | 205 349,99 € | 5 391 603,76 € |
| Année 4 | 160 832,76 € | 199 439,52 € | 5 230 771,00 € |
| Année 5 | 166 968,75 € | 193 303,53 € | 5 063 802,25 € |
| Année 6 | 173 338,81 € | 186 933,47 € | 4 890 463,44 € |
| Année 7 | 179 951,91 € | 180 320,37 € | 4 710 511,53 € |
| Année 8 | 186 817,31 € | 173 454,97 € | 4 523 694,22 € |
| Année 9 | 193 944,64 € | 166 327,64 € | 4 329 749,58 € |
| Année 10 | 201 343,87 € | 158 928,41 € | 4 128 405,71 € |
| Année 11 | 209 025,41 € | 151 246,87 € | 3 919 380,30 € |
| Année 12 | 216 999,99 € | 143 272,29 € | 3 702 380,31 € |
| Année 13 | 225 278,82 € | 134 993,46 € | 3 477 101,49 € |
| Année 14 | 233 873,50 € | 126 398,78 € | 3 243 227,99 € |
| Année 15 | 242 796,05 € | 117 476,23 € | 3 000 431,94 € |
| Année 16 | 252 059,07 € | 108 213,21 € | 2 748 372,87 € |
| Année 17 | 261 675,45 € | 98 596,83 € | 2 486 697,42 € |
| Année 18 | 271 658,68 € | 88 613,60 € | 2 215 038,74 € |
| Année 19 | 282 022,82 € | 78 249,46 € | 1 933 015,92 € |
| Année 20 | 292 782,37 € | 67 489,91 € | 1 640 233,55 € |
| Année 21 | 303 952,36 € | 56 319,92 € | 1 336 281,19 € |
| Année 22 | 315 548,56 € | 44 723,72 € | 1 020 732,63 € |
| Année 23 | 327 587,15 € | 32 685,13 € | 693 145,48 € |
| Année 24 | 340 085,01 € | 20 187,27 € | 353 060,47 € |
| Année 25 | 353 060,47 € | 7 212,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 839 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 988 € (2,5%).