Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 839 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 556,16 € | 28 556,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 534 € / mois | 81 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 160 € | 6 306 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 988 € | 5 985 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 839 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 312,20 € | 243 361,72 € | 5 740 187,80 € |
| Année 2 | 103 564,55 € | 239 109,37 € | 5 636 623,25 € |
| Année 3 | 107 999,00 € | 234 674,92 € | 5 528 624,25 € |
| Année 4 | 112 623,30 € | 230 050,62 € | 5 416 000,95 € |
| Année 5 | 117 445,60 € | 225 228,32 € | 5 298 555,35 € |
| Année 6 | 122 474,38 € | 220 199,54 € | 5 176 080,97 € |
| Année 7 | 127 718,48 € | 214 955,44 € | 5 048 362,49 € |
| Année 8 | 133 187,14 € | 209 486,78 € | 4 915 175,35 € |
| Année 9 | 138 889,96 € | 203 783,96 € | 4 776 285,39 € |
| Année 10 | 144 836,94 € | 197 836,98 € | 4 631 448,45 € |
| Année 11 | 151 038,56 € | 191 635,36 € | 4 480 409,89 € |
| Année 12 | 157 505,74 € | 185 168,18 € | 4 322 904,15 € |
| Année 13 | 164 249,83 € | 178 424,09 € | 4 158 654,32 € |
| Année 14 | 171 282,66 € | 171 391,26 € | 3 987 371,66 € |
| Année 15 | 178 616,65 € | 164 057,27 € | 3 808 755,01 € |
| Année 16 | 186 264,67 € | 156 409,25 € | 3 622 490,34 € |
| Année 17 | 194 240,14 € | 148 433,78 € | 3 428 250,20 € |
| Année 18 | 202 557,10 € | 140 116,82 € | 3 225 693,10 € |
| Année 19 | 211 230,20 € | 131 443,72 € | 3 014 462,90 € |
| Année 20 | 220 274,65 € | 122 399,27 € | 2 794 188,25 € |
| Année 21 | 229 706,40 € | 112 967,52 € | 2 564 481,85 € |
| Année 22 | 239 541,96 € | 103 131,96 € | 2 324 939,89 € |
| Année 23 | 249 798,67 € | 92 875,25 € | 2 075 141,22 € |
| Année 24 | 260 494,55 € | 82 179,37 € | 1 814 646,67 € |
| Année 25 | 271 648,39 € | 71 025,53 € | 1 542 998,28 € |
| Année 26 | 283 279,85 € | 59 394,07 € | 1 259 718,43 € |
| Année 27 | 295 409,33 € | 47 264,59 € | 964 309,10 € |
| Année 28 | 308 058,17 € | 34 615,75 € | 656 250,93 € |
| Année 29 | 321 248,60 € | 21 425,32 € | 335 002,33 € |
| Année 30 | 335 002,33 € | 7 670,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 839 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 589 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.