Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 311,65 € | 28 311,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 793 € / mois | 80 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 160 € | 6 252 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 738 € | 5 934 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 461,84 € | 241 277,96 € | 5 691 038,16 € |
| Année 2 | 102 677,79 € | 237 062,01 € | 5 588 360,37 € |
| Année 3 | 107 074,23 € | 232 665,57 € | 5 481 286,14 € |
| Année 4 | 111 658,95 € | 228 080,85 € | 5 369 627,19 € |
| Année 5 | 116 439,97 € | 223 299,83 € | 5 253 187,22 € |
| Année 6 | 121 425,67 € | 218 314,13 € | 5 131 761,55 € |
| Année 7 | 126 624,89 € | 213 114,91 € | 5 005 136,66 € |
| Année 8 | 132 046,72 € | 207 693,08 € | 4 873 089,94 € |
| Année 9 | 137 700,72 € | 202 039,08 € | 4 735 389,22 € |
| Année 10 | 143 596,77 € | 196 143,03 € | 4 591 792,45 € |
| Année 11 | 149 745,29 € | 189 994,51 € | 4 442 047,16 € |
| Année 12 | 156 157,08 € | 183 582,72 € | 4 285 890,08 € |
| Année 13 | 162 843,40 € | 176 896,40 € | 4 123 046,68 € |
| Année 14 | 169 816,05 € | 169 923,75 € | 3 953 230,63 € |
| Année 15 | 177 087,23 € | 162 652,57 € | 3 776 143,40 € |
| Année 16 | 184 669,77 € | 155 070,03 € | 3 591 473,63 € |
| Année 17 | 192 576,95 € | 147 162,85 € | 3 398 896,68 € |
| Année 18 | 200 822,73 € | 138 917,07 € | 3 198 073,95 € |
| Année 19 | 209 421,54 € | 130 318,26 € | 2 988 652,41 € |
| Année 20 | 218 388,55 € | 121 351,25 € | 2 770 263,86 € |
| Année 21 | 227 739,53 € | 112 000,27 € | 2 542 524,33 € |
| Année 22 | 237 490,87 € | 102 248,93 € | 2 305 033,46 € |
| Année 23 | 247 659,75 € | 92 080,05 € | 2 057 373,71 € |
| Année 24 | 258 264,06 € | 81 475,74 € | 1 799 109,65 € |
| Année 25 | 269 322,39 € | 70 417,41 € | 1 529 787,26 € |
| Année 26 | 280 854,26 € | 58 885,54 € | 1 248 933,00 € |
| Année 27 | 292 879,86 € | 46 859,94 € | 956 053,14 € |
| Année 28 | 305 420,41 € | 34 319,39 € | 650 632,73 € |
| Année 29 | 318 497,92 € | 21 241,88 € | 332 134,81 € |
| Année 30 | 332 134,81 € | 7 604,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 789 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 890 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.