Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 615,95 € | 41 615,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 109 € / mois | 118 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 160 € | 6 252 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 738 € | 5 934 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 968,61 € | 202 422,79 € | 5 492 531,39 € |
| Année 2 | 307 776,28 € | 191 615,12 € | 5 184 755,11 € |
| Année 3 | 318 977,28 € | 180 414,12 € | 4 865 777,83 € |
| Année 4 | 330 585,91 € | 168 805,49 € | 4 535 191,92 € |
| Année 5 | 342 617,01 € | 156 774,39 € | 4 192 574,91 € |
| Année 6 | 355 085,99 € | 144 305,41 € | 3 837 488,92 € |
| Année 7 | 368 008,73 € | 131 382,67 € | 3 469 480,19 € |
| Année 8 | 381 401,78 € | 117 989,62 € | 3 088 078,41 € |
| Année 9 | 395 282,24 € | 104 109,16 € | 2 692 796,17 € |
| Année 10 | 409 667,89 € | 89 723,51 € | 2 283 128,28 € |
| Année 11 | 424 577,04 € | 74 814,36 € | 1 858 551,24 € |
| Année 12 | 440 028,80 € | 59 362,60 € | 1 418 522,44 € |
| Année 13 | 456 042,91 € | 43 348,49 € | 962 479,53 € |
| Année 14 | 472 639,80 € | 26 751,60 € | 489 839,73 € |
| Année 15 | 489 839,73 € | 9 550,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 789 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.