Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 897,13 € | 40 897,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 931 € / mois | 116 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 160 € | 6 144 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 238 € | 5 831 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 839,15 € | 198 926,41 € | 5 397 660,85 € |
| Année 2 | 302 460,15 € | 188 305,41 € | 5 095 200,70 € |
| Année 3 | 313 467,67 € | 177 297,89 € | 4 781 733,03 € |
| Année 4 | 324 875,80 € | 165 889,76 € | 4 456 857,23 € |
| Année 5 | 336 699,09 € | 154 066,47 € | 4 120 158,14 € |
| Année 6 | 348 952,67 € | 141 812,89 € | 3 771 205,47 € |
| Année 7 | 361 652,21 € | 129 113,35 € | 3 409 553,26 € |
| Année 8 | 374 813,94 € | 115 951,62 € | 3 034 739,32 € |
| Année 9 | 388 454,63 € | 102 310,93 € | 2 646 284,69 € |
| Année 10 | 402 591,79 € | 88 173,77 € | 2 243 692,90 € |
| Année 11 | 417 243,43 € | 73 522,13 € | 1 826 449,47 € |
| Année 12 | 432 428,30 € | 58 337,26 € | 1 394 021,17 € |
| Année 13 | 448 165,79 € | 42 599,77 € | 945 855,38 € |
| Année 14 | 464 476,02 € | 26 289,54 € | 481 379,36 € |
| Année 15 | 481 379,36 € | 9 385,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 689 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 849 €.