Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 689 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 251,49 € | 29 251,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 641 € / mois | 83 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 160 € | 6 144 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 238 € | 5 831 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 689 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 052,50 € | 210 965,38 € | 5 549 447,50 € |
| Année 2 | 145 395,69 € | 205 622,19 € | 5 404 051,81 € |
| Année 3 | 150 942,74 € | 200 075,14 € | 5 253 109,07 € |
| Année 4 | 156 701,38 € | 194 316,50 € | 5 096 407,69 € |
| Année 5 | 162 679,74 € | 188 338,14 € | 4 933 727,95 € |
| Année 6 | 168 886,20 € | 182 131,68 € | 4 764 841,75 € |
| Année 7 | 175 329,43 € | 175 688,45 € | 4 589 512,32 € |
| Année 8 | 182 018,48 € | 168 999,40 € | 4 407 493,84 € |
| Année 9 | 188 962,69 € | 162 055,19 € | 4 218 531,15 € |
| Année 10 | 196 171,87 € | 154 846,01 € | 4 022 359,28 € |
| Année 11 | 203 656,10 € | 147 361,78 € | 3 818 703,18 € |
| Année 12 | 211 425,82 € | 139 592,06 € | 3 607 277,36 € |
| Année 13 | 219 492,00 € | 131 525,88 € | 3 387 785,36 € |
| Année 14 | 227 865,89 € | 123 151,99 € | 3 159 919,47 € |
| Année 15 | 236 559,27 € | 114 458,61 € | 2 923 360,20 € |
| Année 16 | 245 584,31 € | 105 433,57 € | 2 677 775,89 € |
| Année 17 | 254 953,68 € | 96 064,20 € | 2 422 822,21 € |
| Année 18 | 264 680,48 € | 86 337,40 € | 2 158 141,73 € |
| Année 19 | 274 778,39 € | 76 239,49 € | 1 883 363,34 € |
| Année 20 | 285 261,55 € | 65 756,33 € | 1 598 101,79 € |
| Année 21 | 296 144,64 € | 54 873,24 € | 1 301 957,15 € |
| Année 22 | 307 442,93 € | 43 574,95 € | 994 514,22 € |
| Année 23 | 319 172,28 € | 31 845,60 € | 675 341,94 € |
| Année 24 | 331 349,11 € | 19 668,77 € | 343 992,83 € |
| Année 25 | 343 992,83 € | 7 027,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 689 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.