Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 639 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 994,43 € | 28 994,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 862 € / mois | 82 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 160 € | 6 090 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 988 € | 5 780 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 639 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 821,79 € | 209 111,37 € | 5 500 678,21 € |
| Année 2 | 144 118,01 € | 203 815,15 € | 5 356 560,20 € |
| Année 3 | 149 616,31 € | 198 316,85 € | 5 206 943,89 € |
| Année 4 | 155 324,34 € | 192 608,82 € | 5 051 619,55 € |
| Année 5 | 161 250,18 € | 186 682,98 € | 4 890 369,37 € |
| Année 6 | 167 402,08 € | 180 531,08 € | 4 722 967,29 € |
| Année 7 | 173 788,69 € | 174 144,47 € | 4 549 178,60 € |
| Année 8 | 180 418,96 € | 167 514,20 € | 4 368 759,64 € |
| Année 9 | 187 302,17 € | 160 630,99 € | 4 181 457,47 € |
| Année 10 | 194 447,98 € | 153 485,18 € | 3 987 009,49 € |
| Année 11 | 201 866,43 € | 146 066,73 € | 3 785 143,06 € |
| Année 12 | 209 567,90 € | 138 365,26 € | 3 575 575,16 € |
| Année 13 | 217 563,18 € | 130 369,98 € | 3 358 011,98 € |
| Année 14 | 225 863,50 € | 122 069,66 € | 3 132 148,48 € |
| Année 15 | 234 480,48 € | 113 452,68 € | 2 897 668,00 € |
| Année 16 | 243 426,21 € | 104 506,95 € | 2 654 241,79 € |
| Année 17 | 252 713,23 € | 95 219,93 € | 2 401 528,56 € |
| Année 18 | 262 354,58 € | 85 578,58 € | 2 139 173,98 € |
| Année 19 | 272 363,75 € | 75 569,41 € | 1 866 810,23 € |
| Année 20 | 282 754,78 € | 65 178,38 € | 1 584 055,45 € |
| Année 21 | 293 542,23 € | 54 390,93 € | 1 290 513,22 € |
| Année 22 | 304 741,25 € | 43 191,91 € | 985 771,97 € |
| Année 23 | 316 367,53 € | 31 565,63 € | 669 404,44 € |
| Année 24 | 328 437,34 € | 19 495,82 € | 340 967,10 € |
| Année 25 | 340 967,10 € | 6 965,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 639 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.