Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 539 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 480,30 € | 28 480,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 304 € / mois | 81 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 160 € | 5 982 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 488 € | 5 677 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 539 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 360,20 € | 205 403,40 € | 5 403 139,80 € |
| Année 2 | 141 562,52 € | 200 201,08 € | 5 261 577,28 € |
| Année 3 | 146 963,31 € | 194 800,29 € | 5 114 613,97 € |
| Année 4 | 152 570,14 € | 189 193,46 € | 4 962 043,83 € |
| Année 5 | 158 390,90 € | 183 372,70 € | 4 803 652,93 € |
| Année 6 | 164 433,72 € | 177 329,88 € | 4 639 219,21 € |
| Année 7 | 170 707,09 € | 171 056,51 € | 4 468 512,12 € |
| Année 8 | 177 219,75 € | 164 543,85 € | 4 291 292,37 € |
| Année 9 | 183 980,93 € | 157 782,67 € | 4 107 311,44 € |
| Année 10 | 191 000,05 € | 150 763,55 € | 3 916 311,39 € |
| Année 11 | 198 286,95 € | 143 476,65 € | 3 718 024,44 € |
| Année 12 | 205 851,84 € | 135 911,76 € | 3 512 172,60 € |
| Année 13 | 213 705,37 € | 128 058,23 € | 3 298 467,23 € |
| Année 14 | 221 858,50 € | 119 905,10 € | 3 076 608,73 € |
| Année 15 | 230 322,69 € | 111 440,91 € | 2 846 286,04 € |
| Année 16 | 239 109,81 € | 102 653,79 € | 2 607 176,23 € |
| Année 17 | 248 232,14 € | 93 531,46 € | 2 358 944,09 € |
| Année 18 | 257 702,50 € | 84 061,10 € | 2 101 241,59 € |
| Année 19 | 267 534,20 € | 74 229,40 € | 1 833 707,39 € |
| Année 20 | 277 740,95 € | 64 022,65 € | 1 555 966,44 € |
| Année 21 | 288 337,16 € | 53 426,44 € | 1 267 629,28 € |
| Année 22 | 299 337,60 € | 42 426,00 € | 968 291,68 € |
| Année 23 | 310 757,70 € | 31 005,90 € | 657 533,98 € |
| Année 24 | 322 613,51 € | 19 150,09 € | 334 920,47 € |
| Année 25 | 334 920,47 € | 6 841,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 539 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 372 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.