Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 539 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 641,60 € | 32 641,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 914 € / mois | 93 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 160 € | 5 982 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 488 € | 5 677 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 539 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 046,55 € | 200 652,65 € | 5 348 453,45 € |
| Année 2 | 198 196,86 € | 193 502,34 € | 5 150 256,59 € |
| Année 3 | 205 614,79 € | 186 084,41 € | 4 944 641,80 € |
| Année 4 | 213 310,35 € | 178 388,85 € | 4 731 331,45 € |
| Année 5 | 221 293,91 € | 170 405,29 € | 4 510 037,54 € |
| Année 6 | 229 576,32 € | 162 122,88 € | 4 280 461,22 € |
| Année 7 | 238 168,69 € | 153 530,51 € | 4 042 292,53 € |
| Année 8 | 247 082,64 € | 144 616,56 € | 3 795 209,89 € |
| Année 9 | 256 330,24 € | 135 368,96 € | 3 538 879,65 € |
| Année 10 | 265 923,94 € | 125 775,26 € | 3 272 955,71 € |
| Année 11 | 275 876,70 € | 115 822,50 € | 2 997 079,01 € |
| Année 12 | 286 201,95 € | 105 497,25 € | 2 710 877,06 € |
| Année 13 | 296 913,65 € | 94 785,55 € | 2 413 963,41 € |
| Année 14 | 308 026,26 € | 83 672,94 € | 2 105 937,15 € |
| Année 15 | 319 554,78 € | 72 144,42 € | 1 786 382,37 € |
| Année 16 | 331 514,78 € | 60 184,42 € | 1 454 867,59 € |
| Année 17 | 343 922,41 € | 47 776,79 € | 1 110 945,18 € |
| Année 18 | 356 794,43 € | 34 904,77 € | 754 150,75 € |
| Année 19 | 370 148,19 € | 21 551,01 € | 384 002,56 € |
| Année 20 | 384 002,56 € | 7 697,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 539 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 262 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 474 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.