Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 936,23 € | 32 936,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 807 € / mois | 94 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 160 € | 6 036 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 738 € | 5 729 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 770,99 € | 202 463,77 € | 5 396 729,01 € |
| Année 2 | 199 985,84 € | 195 248,92 € | 5 196 743,17 € |
| Année 3 | 207 470,73 € | 187 764,03 € | 4 989 272,44 € |
| Année 4 | 215 235,76 € | 179 999,00 € | 4 774 036,68 € |
| Année 5 | 223 291,41 € | 171 943,35 € | 4 550 745,27 € |
| Année 6 | 231 648,55 € | 163 586,21 € | 4 319 096,72 € |
| Année 7 | 240 318,49 € | 154 916,27 € | 4 078 778,23 € |
| Année 8 | 249 312,89 € | 145 921,87 € | 3 829 465,34 € |
| Année 9 | 258 643,97 € | 136 590,79 € | 3 570 821,37 € |
| Année 10 | 268 324,24 € | 126 910,52 € | 3 302 497,13 € |
| Année 11 | 278 366,86 € | 116 867,90 € | 3 024 130,27 € |
| Année 12 | 288 785,30 € | 106 449,46 € | 2 735 344,97 € |
| Année 13 | 299 593,68 € | 95 641,08 € | 2 435 751,29 € |
| Année 14 | 310 806,59 € | 84 428,17 € | 2 124 944,70 € |
| Année 15 | 322 439,19 € | 72 795,57 € | 1 802 505,51 € |
| Année 16 | 334 507,17 € | 60 727,59 € | 1 467 998,34 € |
| Année 17 | 347 026,77 € | 48 207,99 € | 1 120 971,57 € |
| Année 18 | 360 014,98 € | 35 219,78 € | 760 956,59 € |
| Année 19 | 373 489,28 € | 21 745,48 € | 387 467,31 € |
| Année 20 | 387 467,31 € | 7 766,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 589 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 104 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.