Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 589 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 178,31 € | 40 178,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 752 € / mois | 114 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 160 € | 6 036 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 738 € | 5 729 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 709,69 € | 195 430,03 € | 5 302 790,31 € |
| Année 2 | 297 144,01 € | 184 995,71 € | 5 005 646,30 € |
| Année 3 | 307 958,05 € | 174 181,67 € | 4 697 688,25 € |
| Année 4 | 319 165,65 € | 162 974,07 € | 4 378 522,60 € |
| Année 5 | 330 781,15 € | 151 358,57 € | 4 047 741,45 € |
| Année 6 | 342 819,38 € | 139 320,34 € | 3 704 922,07 € |
| Année 7 | 355 295,68 € | 126 844,04 € | 3 349 626,39 € |
| Année 8 | 368 226,08 € | 113 913,64 € | 2 981 400,31 € |
| Année 9 | 381 627,04 € | 100 512,68 € | 2 599 773,27 € |
| Année 10 | 395 515,73 € | 86 623,99 € | 2 204 257,54 € |
| Année 11 | 409 909,83 € | 72 229,89 € | 1 794 347,71 € |
| Année 12 | 424 827,79 € | 57 311,93 € | 1 369 519,92 € |
| Année 13 | 440 288,69 € | 41 851,03 € | 929 231,23 € |
| Année 14 | 456 312,24 € | 25 827,48 € | 472 918,99 € |
| Année 15 | 472 918,99 € | 9 220,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 589 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 795 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.