Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 459,49 € | 39 459,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 574 € / mois | 112 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 160 € | 5 928 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 238 € | 5 626 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 580,22 € | 191 933,66 € | 5 207 919,78 € |
| Année 2 | 291 827,87 € | 181 686,01 € | 4 916 091,91 € |
| Année 3 | 302 448,42 € | 171 065,46 € | 4 613 643,49 € |
| Année 4 | 313 455,53 € | 160 058,35 € | 4 300 187,96 € |
| Année 5 | 324 863,21 € | 148 650,67 € | 3 975 324,75 € |
| Année 6 | 336 686,08 € | 136 827,80 € | 3 638 638,67 € |
| Année 7 | 348 939,17 € | 124 574,71 € | 3 289 699,50 € |
| Année 8 | 361 638,21 € | 111 875,67 € | 2 928 061,29 € |
| Année 9 | 374 799,43 € | 98 714,45 € | 2 553 261,86 € |
| Année 10 | 388 439,60 € | 85 074,28 € | 2 164 822,26 € |
| Année 11 | 402 576,22 € | 70 937,66 € | 1 762 246,04 € |
| Année 12 | 417 227,29 € | 56 286,59 € | 1 345 018,75 € |
| Année 13 | 432 411,59 € | 41 102,29 € | 912 607,16 € |
| Année 14 | 448 148,47 € | 25 365,41 € | 464 458,69 € |
| Année 15 | 464 458,69 € | 9 055,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 874 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.