Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 389 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 740,68 € | 38 740,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 396 € / mois | 110 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 160 € | 5 820 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 738 € | 5 524 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 389 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 450,87 € | 188 437,29 € | 5 113 049,13 € |
| Année 2 | 286 511,84 € | 178 376,32 € | 4 826 537,29 € |
| Année 3 | 296 938,95 € | 167 949,21 € | 4 529 598,34 € |
| Année 4 | 307 745,55 € | 157 142,61 € | 4 221 852,79 € |
| Année 5 | 318 945,43 € | 145 942,73 € | 3 902 907,36 € |
| Année 6 | 330 552,88 € | 134 335,28 € | 3 572 354,48 € |
| Année 7 | 342 582,81 € | 122 305,35 € | 3 229 771,67 € |
| Année 8 | 355 050,53 € | 109 837,63 € | 2 874 721,14 € |
| Année 9 | 367 971,98 € | 96 916,18 € | 2 506 749,16 € |
| Année 10 | 381 363,69 € | 83 524,47 € | 2 125 385,47 € |
| Année 11 | 395 242,79 € | 69 645,37 € | 1 730 142,68 € |
| Année 12 | 409 626,97 € | 55 261,19 € | 1 320 515,71 € |
| Année 13 | 424 534,65 € | 40 353,51 € | 895 981,06 € |
| Année 14 | 439 984,87 € | 24 903,29 € | 455 996,19 € |
| Année 15 | 455 996,19 € | 8 890,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 389 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.