Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 289 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 021,86 € | 38 021,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 218 € / mois | 108 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 160 € | 5 712 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 238 € | 5 421 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 321,41 € | 184 940,91 € | 5 018 178,59 € |
| Année 2 | 281 195,69 € | 175 066,63 € | 4 736 982,90 € |
| Année 3 | 291 429,33 € | 164 832,99 € | 4 445 553,57 € |
| Année 4 | 302 035,42 € | 154 226,90 € | 4 143 518,15 € |
| Année 5 | 313 027,47 € | 143 234,85 € | 3 830 490,68 € |
| Année 6 | 324 419,59 € | 131 842,73 € | 3 506 071,09 € |
| Année 7 | 336 226,30 € | 120 036,02 € | 3 169 844,79 € |
| Année 8 | 348 462,67 € | 107 799,65 € | 2 821 382,12 € |
| Année 9 | 361 144,37 € | 95 117,95 € | 2 460 237,75 € |
| Année 10 | 374 287,61 € | 81 974,71 € | 2 085 950,14 € |
| Année 11 | 387 909,17 € | 68 353,15 € | 1 698 040,97 € |
| Année 12 | 402 026,47 € | 54 235,85 € | 1 296 014,50 € |
| Année 13 | 416 657,53 € | 39 604,79 € | 879 356,97 € |
| Année 14 | 431 821,07 € | 24 441,25 € | 447 535,90 € |
| Année 15 | 447 535,90 € | 8 725,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 289 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.