Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 289 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 194,97 € | 27 194,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 409 € / mois | 77 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 160 € | 5 712 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 238 € | 5 421 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 289 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 206,16 € | 196 133,48 € | 5 159 293,84 € |
| Année 2 | 135 173,72 € | 191 165,92 € | 5 024 120,12 € |
| Année 3 | 140 330,75 € | 186 008,89 € | 4 883 789,37 € |
| Année 4 | 145 684,57 € | 180 655,07 € | 4 738 104,80 € |
| Année 5 | 151 242,61 € | 175 097,03 € | 4 586 862,19 € |
| Année 6 | 157 012,72 € | 169 326,92 € | 4 429 849,47 € |
| Année 7 | 163 002,96 € | 163 336,68 € | 4 266 846,51 € |
| Année 8 | 169 221,73 € | 157 117,91 € | 4 097 624,78 € |
| Année 9 | 175 677,75 € | 150 661,89 € | 3 921 947,03 € |
| Année 10 | 182 380,11 € | 143 959,53 € | 3 739 566,92 € |
| Année 11 | 189 338,13 € | 137 001,51 € | 3 550 228,79 € |
| Année 12 | 196 561,63 € | 129 778,01 € | 3 353 667,16 € |
| Année 13 | 204 060,70 € | 122 278,94 € | 3 149 606,46 € |
| Année 14 | 211 845,88 € | 114 493,76 € | 2 937 760,58 € |
| Année 15 | 219 928,07 € | 106 411,57 € | 2 717 832,51 € |
| Année 16 | 228 318,61 € | 98 021,03 € | 2 489 513,90 € |
| Année 17 | 237 029,26 € | 89 310,38 € | 2 252 484,64 € |
| Année 18 | 246 072,24 € | 80 267,40 € | 2 006 412,40 € |
| Année 19 | 255 460,22 € | 70 879,42 € | 1 750 952,18 € |
| Année 20 | 265 206,35 € | 61 133,29 € | 1 485 745,83 € |
| Année 21 | 275 324,32 € | 51 015,32 € | 1 210 421,51 € |
| Année 22 | 285 828,31 € | 40 511,33 € | 924 593,20 € |
| Année 23 | 296 733,00 € | 29 606,64 € | 627 860,20 € |
| Année 24 | 308 053,78 € | 18 285,86 € | 319 806,42 € |
| Année 25 | 319 806,42 € | 6 533,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 289 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 528 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.