Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 189 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 680,84 € | 26 680,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 851 € / mois | 76 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 160 € | 5 604 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 738 € | 5 319 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 189 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 744,59 € | 192 425,49 € | 5 061 755,41 € |
| Année 2 | 132 618,20 € | 187 551,88 € | 4 929 137,21 € |
| Année 3 | 137 677,77 € | 182 492,31 € | 4 791 459,44 € |
| Année 4 | 142 930,37 € | 177 239,71 € | 4 648 529,07 € |
| Année 5 | 148 383,37 € | 171 786,71 € | 4 500 145,70 € |
| Année 6 | 154 044,37 € | 166 125,71 € | 4 346 101,33 € |
| Année 7 | 159 921,33 € | 160 248,75 € | 4 186 180,00 € |
| Année 8 | 166 022,54 € | 154 147,54 € | 4 020 157,46 € |
| Année 9 | 172 356,53 € | 147 813,55 € | 3 847 800,93 € |
| Année 10 | 178 932,16 € | 141 237,92 € | 3 668 868,77 € |
| Année 11 | 185 758,64 € | 134 411,44 € | 3 483 110,13 € |
| Année 12 | 192 845,57 € | 127 324,51 € | 3 290 264,56 € |
| Année 13 | 200 202,88 € | 119 967,20 € | 3 090 061,68 € |
| Année 14 | 207 840,89 € | 112 329,19 € | 2 882 220,79 € |
| Année 15 | 215 770,28 € | 104 399,80 € | 2 666 450,51 € |
| Année 16 | 224 002,19 € | 96 167,89 € | 2 442 448,32 € |
| Année 17 | 232 548,15 € | 87 621,93 € | 2 209 900,17 € |
| Année 18 | 241 420,18 € | 78 749,90 € | 1 968 479,99 € |
| Année 19 | 250 630,66 € | 69 539,42 € | 1 717 849,33 € |
| Année 20 | 260 192,56 € | 59 977,52 € | 1 457 656,77 € |
| Année 21 | 270 119,22 € | 50 050,86 € | 1 187 537,55 € |
| Année 22 | 280 424,65 € | 39 745,43 € | 907 112,90 € |
| Année 23 | 291 123,19 € | 29 046,89 € | 615 989,71 € |
| Année 24 | 302 229,92 € | 17 940,16 € | 313 759,79 € |
| Année 25 | 313 759,79 € | 6 409,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 189 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 231 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.