Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 189 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 303,04 € | 37 303,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 040 € / mois | 106 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 160 € | 5 604 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 738 € | 5 319 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 191,96 € | 181 444,52 € | 4 923 308,04 € |
| Année 2 | 275 879,57 € | 171 756,91 € | 4 647 428,47 € |
| Année 3 | 285 919,72 € | 161 716,76 € | 4 361 508,75 € |
| Année 4 | 296 325,29 € | 151 311,19 € | 4 065 183,46 € |
| Année 5 | 307 109,52 € | 140 526,96 € | 3 758 073,94 € |
| Année 6 | 318 286,27 € | 129 350,21 € | 3 439 787,67 € |
| Année 7 | 329 869,76 € | 117 766,72 € | 3 109 917,91 € |
| Année 8 | 341 874,80 € | 105 761,68 € | 2 768 043,11 € |
| Année 9 | 354 316,75 € | 93 319,73 € | 2 413 726,36 € |
| Année 10 | 367 211,52 € | 80 424,96 € | 2 046 514,84 € |
| Année 11 | 380 575,55 € | 67 060,93 € | 1 665 939,29 € |
| Année 12 | 394 425,95 € | 53 210,53 € | 1 271 513,34 € |
| Année 13 | 408 780,43 € | 38 856,05 € | 862 732,91 € |
| Année 14 | 423 657,29 € | 23 979,19 € | 439 075,62 € |
| Année 15 | 439 075,62 € | 8 560,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 189 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 580 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 738 € (2,5%).