Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 139 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 943,63 € | 36 943,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 950 € / mois | 105 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 160 € | 5 550 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 488 € | 5 267 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 627,22 € | 179 696,34 € | 4 875 872,78 € |
| Année 2 | 273 221,48 € | 170 102,08 € | 4 602 651,30 € |
| Année 3 | 283 164,93 € | 160 158,63 € | 4 319 486,37 € |
| Année 4 | 293 470,22 € | 149 853,34 € | 4 026 016,15 € |
| Année 5 | 304 150,57 € | 139 172,99 € | 3 721 865,58 € |
| Année 6 | 315 219,60 € | 128 103,96 € | 3 406 645,98 € |
| Année 7 | 326 691,50 € | 116 632,06 € | 3 079 954,48 € |
| Année 8 | 338 580,89 € | 104 742,67 € | 2 741 373,59 € |
| Année 9 | 350 902,96 € | 92 420,60 € | 2 390 470,63 € |
| Année 10 | 363 673,47 € | 79 650,09 € | 2 026 797,16 € |
| Année 11 | 376 908,75 € | 66 414,81 € | 1 649 888,41 € |
| Année 12 | 390 625,70 € | 52 697,86 € | 1 259 262,71 € |
| Année 13 | 404 841,85 € | 38 481,71 € | 854 420,86 € |
| Année 14 | 419 575,40 € | 23 748,16 € | 434 845,46 € |
| Année 15 | 434 845,46 € | 8 478,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 139 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.