Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 133,04 € | 25 133,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 161 € / mois | 71 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 160 € | 5 550 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 488 € | 5 267 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 407,33 € | 214 189,15 € | 5 052 092,67 € |
| Année 2 | 91 149,95 € | 210 446,53 € | 4 960 942,72 € |
| Année 3 | 95 052,80 € | 206 543,68 € | 4 865 889,92 € |
| Année 4 | 99 122,77 € | 202 473,71 € | 4 766 767,15 € |
| Année 5 | 103 367,01 € | 198 229,47 € | 4 663 400,14 € |
| Année 6 | 107 792,98 € | 193 803,50 € | 4 555 607,16 € |
| Année 7 | 112 408,46 € | 189 188,02 € | 4 443 198,70 € |
| Année 8 | 117 221,56 € | 184 374,92 € | 4 325 977,14 € |
| Année 9 | 122 240,75 € | 179 355,73 € | 4 203 736,39 € |
| Année 10 | 127 474,87 € | 174 121,61 € | 4 076 261,52 € |
| Année 11 | 132 933,10 € | 168 663,38 € | 3 943 328,42 € |
| Année 12 | 138 625,00 € | 162 971,48 € | 3 804 703,42 € |
| Année 13 | 144 560,66 € | 157 035,82 € | 3 660 142,76 € |
| Année 14 | 150 750,47 € | 150 846,01 € | 3 509 392,29 € |
| Année 15 | 157 205,30 € | 144 391,18 € | 3 352 186,99 € |
| Année 16 | 163 936,52 € | 137 659,96 € | 3 188 250,47 € |
| Année 17 | 170 955,94 € | 130 640,54 € | 3 017 294,53 € |
| Année 18 | 178 275,95 € | 123 320,53 € | 2 839 018,58 € |
| Année 19 | 185 909,38 € | 115 687,10 € | 2 653 109,20 € |
| Année 20 | 193 869,63 € | 107 726,85 € | 2 459 239,57 € |
| Année 21 | 202 170,74 € | 99 425,74 € | 2 257 068,83 € |
| Année 22 | 210 827,27 € | 90 769,21 € | 2 046 241,56 € |
| Année 23 | 219 854,50 € | 81 741,98 € | 1 826 387,06 € |
| Année 24 | 229 268,24 € | 72 328,24 € | 1 597 118,82 € |
| Année 25 | 239 085,05 € | 62 511,43 € | 1 358 033,77 € |
| Année 26 | 249 322,17 € | 52 274,31 € | 1 108 711,60 € |
| Année 27 | 259 997,65 € | 41 598,83 € | 848 713,95 € |
| Année 28 | 271 130,25 € | 30 466,23 € | 577 583,70 € |
| Année 29 | 282 739,52 € | 18 856,96 € | 294 844,18 € |
| Année 30 | 294 844,18 € | 6 750,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 139 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 809 €.