Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 284,60 € | 30 284,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 772 € / mois | 86 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 160 € | 5 550 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 488 € | 5 267 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 251,41 € | 186 163,79 € | 4 962 248,59 € |
| Année 2 | 183 885,41 € | 179 529,79 € | 4 778 363,18 € |
| Année 3 | 190 767,71 € | 172 647,49 € | 4 587 595,47 € |
| Année 4 | 197 907,57 € | 165 507,63 € | 4 389 687,90 € |
| Année 5 | 205 314,68 € | 158 100,52 € | 4 184 373,22 € |
| Année 6 | 212 998,99 € | 150 416,21 € | 3 971 374,23 € |
| Année 7 | 220 970,95 € | 142 444,25 € | 3 750 403,28 € |
| Année 8 | 229 241,24 € | 134 173,96 € | 3 521 162,04 € |
| Année 9 | 237 821,08 € | 125 594,12 € | 3 283 340,96 € |
| Année 10 | 246 722,01 € | 116 693,19 € | 3 036 618,95 € |
| Année 11 | 255 956,12 € | 107 459,08 € | 2 780 662,83 € |
| Année 12 | 265 535,81 € | 97 879,39 € | 2 515 127,02 € |
| Année 13 | 275 474,03 € | 87 941,17 € | 2 239 652,99 € |
| Année 14 | 285 784,23 € | 77 630,97 € | 1 953 868,76 € |
| Année 15 | 296 480,29 € | 66 934,91 € | 1 657 388,47 € |
| Année 16 | 307 576,68 € | 55 838,52 € | 1 349 811,79 € |
| Année 17 | 319 088,39 € | 44 326,81 € | 1 030 723,40 € |
| Année 18 | 331 030,92 € | 32 384,28 € | 699 692,48 € |
| Année 19 | 343 420,45 € | 19 994,75 € | 356 272,03 € |
| Année 20 | 356 272,03 € | 7 141,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 139 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.