Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 189 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 579,22 € | 30 579,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 664 € / mois | 87 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 160 € | 5 604 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 738 € | 5 319 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 975,74 € | 187 974,90 € | 5 010 524,26 € |
| Année 2 | 185 674,28 € | 181 276,36 € | 4 824 849,98 € |
| Année 3 | 192 623,52 € | 174 327,12 € | 4 632 226,46 € |
| Année 4 | 199 832,87 € | 167 117,77 € | 4 432 393,59 € |
| Année 5 | 207 312,02 € | 159 638,62 € | 4 225 081,57 € |
| Année 6 | 215 071,10 € | 151 879,54 € | 4 010 010,47 € |
| Année 7 | 223 120,59 € | 143 830,05 € | 3 786 889,88 € |
| Année 8 | 231 471,31 € | 135 479,33 € | 3 555 418,57 € |
| Année 9 | 240 134,65 € | 126 815,99 € | 3 315 283,92 € |
| Année 10 | 249 122,18 € | 117 828,46 € | 3 066 161,74 € |
| Année 11 | 258 446,08 € | 108 504,56 € | 2 807 715,66 € |
| Année 12 | 268 118,96 € | 98 831,68 € | 2 539 596,70 € |
| Année 13 | 278 153,89 € | 88 796,75 € | 2 261 442,81 € |
| Année 14 | 288 564,37 € | 78 386,27 € | 1 972 878,44 € |
| Année 15 | 299 364,52 € | 67 586,12 € | 1 673 513,92 € |
| Année 16 | 310 568,85 € | 56 381,79 € | 1 362 945,07 € |
| Année 17 | 322 192,51 € | 44 758,13 € | 1 040 752,56 € |
| Année 18 | 334 251,26 € | 32 699,38 € | 706 501,30 € |
| Année 19 | 346 761,30 € | 20 189,34 € | 359 740,00 € |
| Année 20 | 359 740,00 € | 7 211,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 189 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.