Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 289 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 168,47 € | 31 168,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 450 € / mois | 89 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 160 € | 5 712 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 238 € | 5 421 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 424,51 € | 191 597,13 € | 5 107 075,49 € |
| Année 2 | 189 252,15 € | 184 769,49 € | 4 917 823,34 € |
| Année 3 | 196 335,31 € | 177 686,33 € | 4 721 488,03 € |
| Année 4 | 203 683,56 € | 170 338,08 € | 4 517 804,47 € |
| Année 5 | 211 306,84 € | 162 714,80 € | 4 306 497,63 € |
| Année 6 | 219 215,43 € | 154 806,21 € | 4 087 282,20 € |
| Année 7 | 227 420,03 € | 146 601,61 € | 3 859 862,17 € |
| Année 8 | 235 931,70 € | 138 089,94 € | 3 623 930,47 € |
| Année 9 | 244 761,94 € | 129 259,70 € | 3 379 168,53 € |
| Année 10 | 253 922,66 € | 120 098,98 € | 3 125 245,87 € |
| Année 11 | 263 426,22 € | 110 595,42 € | 2 861 819,65 € |
| Année 12 | 273 285,49 € | 100 736,15 € | 2 588 534,16 € |
| Année 13 | 283 513,81 € | 90 507,83 € | 2 305 020,35 € |
| Année 14 | 294 124,89 € | 79 896,75 € | 2 010 895,46 € |
| Année 15 | 305 133,13 € | 68 888,51 € | 1 705 762,33 € |
| Année 16 | 316 553,37 € | 57 468,27 € | 1 389 208,96 € |
| Année 17 | 328 401,03 € | 45 620,61 € | 1 060 807,93 € |
| Année 18 | 340 692,14 € | 33 329,50 € | 720 115,79 € |
| Année 19 | 353 443,24 € | 20 578,40 € | 366 672,55 € |
| Année 20 | 366 672,55 € | 7 350,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 289 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.