Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 289 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 866,56 € | 25 866,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 384 € / mois | 73 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 160 € | 5 712 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 238 € | 5 421 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 289 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 958,32 € | 220 440,40 € | 5 199 541,68 € |
| Année 2 | 93 810,14 € | 216 588,58 € | 5 105 731,54 € |
| Année 3 | 97 826,90 € | 212 571,82 € | 5 007 904,64 € |
| Année 4 | 102 015,65 € | 208 383,07 € | 4 905 888,99 € |
| Année 5 | 106 383,78 € | 204 014,94 € | 4 799 505,21 € |
| Année 6 | 110 938,91 € | 199 459,81 € | 4 688 566,30 € |
| Année 7 | 115 689,09 € | 194 709,63 € | 4 572 877,21 € |
| Année 8 | 120 642,67 € | 189 756,05 € | 4 452 234,54 € |
| Année 9 | 125 808,36 € | 184 590,36 € | 4 326 426,18 € |
| Année 10 | 131 195,22 € | 179 203,50 € | 4 195 230,96 € |
| Année 11 | 136 812,72 € | 173 586,00 € | 4 058 418,24 € |
| Année 12 | 142 670,78 € | 167 727,94 € | 3 915 747,46 € |
| Année 13 | 148 779,66 € | 161 619,06 € | 3 766 967,80 € |
| Année 14 | 155 150,10 € | 155 248,62 € | 3 611 817,70 € |
| Année 15 | 161 793,33 € | 148 605,39 € | 3 450 024,37 € |
| Année 16 | 168 720,97 € | 141 677,75 € | 3 281 303,40 € |
| Année 17 | 175 945,31 € | 134 453,41 € | 3 105 358,09 € |
| Année 18 | 183 478,93 € | 126 919,79 € | 2 921 879,16 € |
| Année 19 | 191 335,10 € | 119 063,62 € | 2 730 544,06 € |
| Année 20 | 199 527,70 € | 110 871,02 € | 2 531 016,36 € |
| Année 21 | 208 071,08 € | 102 327,64 € | 2 322 945,28 € |
| Année 22 | 216 980,27 € | 93 418,45 € | 2 105 965,01 € |
| Année 23 | 226 270,93 € | 84 127,79 € | 1 879 694,08 € |
| Année 24 | 235 959,42 € | 74 439,30 € | 1 643 734,66 € |
| Année 25 | 246 062,72 € | 64 336,00 € | 1 397 671,94 € |
| Année 26 | 256 598,63 € | 53 800,09 € | 1 141 073,31 € |
| Année 27 | 267 585,67 € | 42 813,05 € | 873 487,64 € |
| Année 28 | 279 043,14 € | 31 355,58 € | 594 444,50 € |
| Année 29 | 290 991,23 € | 19 407,49 € | 303 453,27 € |
| Année 30 | 303 453,27 € | 6 947,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 289 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 904 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.