Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 463,10 € | 31 463,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 343 € / mois | 89 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 160 € | 5 766 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 488 € | 5 472 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 148,97 € | 193 408,23 € | 5 155 351,03 € |
| Année 2 | 191 041,14 € | 186 516,06 € | 4 964 309,89 € |
| Année 3 | 198 191,27 € | 179 365,93 € | 4 766 118,62 € |
| Année 4 | 205 608,95 € | 171 948,25 € | 4 560 509,67 € |
| Année 5 | 213 304,31 € | 164 252,89 € | 4 347 205,36 € |
| Année 6 | 221 287,66 € | 156 269,54 € | 4 125 917,70 € |
| Année 7 | 229 569,81 € | 147 987,39 € | 3 896 347,89 € |
| Année 8 | 238 161,94 € | 139 395,26 € | 3 658 185,95 € |
| Année 9 | 247 075,66 € | 130 481,54 € | 3 411 110,29 € |
| Année 10 | 256 322,98 € | 121 234,22 € | 3 154 787,31 € |
| Année 11 | 265 916,39 € | 111 640,81 € | 2 888 870,92 € |
| Année 12 | 275 868,87 € | 101 688,33 € | 2 613 002,05 € |
| Année 13 | 286 193,84 € | 91 363,36 € | 2 326 808,21 € |
| Année 14 | 296 905,24 € | 80 651,96 € | 2 029 902,97 € |
| Année 15 | 308 017,53 € | 69 539,67 € | 1 721 885,44 € |
| Année 16 | 319 545,73 € | 58 011,47 € | 1 402 339,71 € |
| Année 17 | 331 505,39 € | 46 051,81 € | 1 070 834,32 € |
| Année 18 | 343 912,68 € | 33 644,52 € | 726 921,64 € |
| Année 19 | 356 784,31 € | 20 772,89 € | 370 137,33 € |
| Année 20 | 370 137,33 € | 7 419,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 339 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.