Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 052,35 € | 32 052,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 128 € / mois | 91 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 160 € | 5 874 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 988 € | 5 575 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 597,77 € | 197 030,43 € | 5 251 902,23 € |
| Année 2 | 194 618,99 € | 190 009,21 € | 5 057 283,24 € |
| Année 3 | 201 903,02 € | 182 725,18 € | 4 855 380,22 € |
| Année 4 | 209 459,67 € | 175 168,53 € | 4 645 920,55 € |
| Année 5 | 217 299,12 € | 167 329,08 € | 4 428 621,43 € |
| Année 6 | 225 431,99 € | 159 196,21 € | 4 203 189,44 € |
| Année 7 | 233 869,25 € | 150 758,95 € | 3 969 320,19 € |
| Année 8 | 242 622,30 € | 142 005,90 € | 3 726 697,89 € |
| Année 9 | 251 702,95 € | 132 925,25 € | 3 474 994,94 € |
| Année 10 | 261 123,45 € | 123 504,75 € | 3 213 871,49 € |
| Année 11 | 270 896,55 € | 113 731,65 € | 2 942 974,94 € |
| Année 12 | 281 035,41 € | 103 592,79 € | 2 661 939,53 € |
| Année 13 | 291 553,74 € | 93 074,46 € | 2 370 385,79 € |
| Année 14 | 302 465,75 € | 82 162,45 € | 2 067 920,04 € |
| Année 15 | 313 786,16 € | 70 842,04 € | 1 754 133,88 € |
| Année 16 | 325 530,26 € | 59 097,94 € | 1 428 603,62 € |
| Année 17 | 337 713,91 € | 46 914,29 € | 1 090 889,71 € |
| Année 18 | 350 353,56 € | 34 274,64 € | 740 536,15 € |
| Année 19 | 363 466,24 € | 21 161,96 € | 377 069,91 € |
| Année 20 | 377 069,91 € | 7 558,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 439 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 274 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 578 €.