Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 439 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 600,09 € | 26 600,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 606 € / mois | 76 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 160 € | 5 874 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 988 € | 5 575 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 439 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 509,40 € | 226 691,68 € | 5 346 990,60 € |
| Année 2 | 96 470,47 € | 222 730,61 € | 5 250 520,13 € |
| Année 3 | 100 601,15 € | 218 599,93 € | 5 149 918,98 € |
| Année 4 | 104 908,69 € | 214 292,39 € | 5 045 010,29 € |
| Année 5 | 109 400,66 € | 209 800,42 € | 4 935 609,63 € |
| Année 6 | 114 085,00 € | 205 116,08 € | 4 821 524,63 € |
| Année 7 | 118 969,89 € | 200 231,19 € | 4 702 554,74 € |
| Année 8 | 124 063,92 € | 195 137,16 € | 4 578 490,82 € |
| Année 9 | 129 376,11 € | 189 824,97 € | 4 449 114,71 € |
| Année 10 | 134 915,74 € | 184 285,34 € | 4 314 198,97 € |
| Année 11 | 140 692,55 € | 178 508,53 € | 4 173 506,42 € |
| Année 12 | 146 716,72 € | 172 484,36 € | 4 026 789,70 € |
| Année 13 | 152 998,85 € | 166 202,23 € | 3 873 790,85 € |
| Année 14 | 159 549,95 € | 159 651,13 € | 3 714 240,90 € |
| Année 15 | 166 381,56 € | 152 819,52 € | 3 547 859,34 € |
| Année 16 | 173 505,67 € | 145 695,41 € | 3 374 353,67 € |
| Année 17 | 180 934,86 € | 138 266,22 € | 3 193 418,81 € |
| Année 18 | 188 682,12 € | 130 518,96 € | 3 004 736,69 € |
| Année 19 | 196 761,11 € | 122 439,97 € | 2 807 975,58 € |
| Année 20 | 205 186,04 € | 114 015,04 € | 2 602 789,54 € |
| Année 21 | 213 971,70 € | 105 229,38 € | 2 388 817,84 € |
| Année 22 | 223 133,55 € | 96 067,53 € | 2 165 684,29 € |
| Année 23 | 232 687,68 € | 86 513,40 € | 1 932 996,61 € |
| Année 24 | 242 650,89 € | 76 550,19 € | 1 690 345,72 € |
| Année 25 | 253 040,71 € | 66 160,37 € | 1 437 305,01 € |
| Année 26 | 263 875,42 € | 55 325,66 € | 1 173 429,59 € |
| Année 27 | 275 174,04 € | 44 027,04 € | 898 255,55 € |
| Année 28 | 286 956,44 € | 32 244,64 € | 611 299,11 € |
| Année 29 | 299 243,36 € | 19 957,72 € | 312 055,75 € |
| Année 30 | 312 055,75 € | 7 144,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 439 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.