Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 644,02 € | 24 644,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 679 € / mois | 70 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 160 € | 5 442 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 988 € | 5 165 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 706,60 € | 210 021,64 € | 4 953 793,40 € |
| Année 2 | 89 376,37 € | 206 351,87 € | 4 864 417,03 € |
| Année 3 | 93 203,31 € | 202 524,93 € | 4 771 213,72 € |
| Année 4 | 97 194,07 € | 198 534,17 € | 4 674 019,65 € |
| Année 5 | 101 355,74 € | 194 372,50 € | 4 572 663,91 € |
| Année 6 | 105 695,59 € | 190 032,65 € | 4 466 968,32 € |
| Année 7 | 110 221,27 € | 185 506,97 € | 4 356 747,05 € |
| Année 8 | 114 940,72 € | 180 787,52 € | 4 241 806,33 € |
| Année 9 | 119 862,26 € | 175 865,98 € | 4 121 944,07 € |
| Année 10 | 124 994,52 € | 170 733,72 € | 3 996 949,55 € |
| Année 11 | 130 346,54 € | 165 381,70 € | 3 866 603,01 € |
| Année 12 | 135 927,70 € | 159 800,54 € | 3 730 675,31 € |
| Année 13 | 141 747,87 € | 153 980,37 € | 3 588 927,44 € |
| Année 14 | 147 817,22 € | 147 911,02 € | 3 441 110,22 € |
| Année 15 | 154 146,46 € | 141 581,78 € | 3 286 963,76 € |
| Année 16 | 160 746,75 € | 134 981,49 € | 3 126 217,01 € |
| Année 17 | 167 629,56 € | 128 098,68 € | 2 958 587,45 € |
| Année 18 | 174 807,13 € | 120 921,11 € | 2 783 780,32 € |
| Année 19 | 182 292,03 € | 113 436,21 € | 2 601 488,29 € |
| Année 20 | 190 097,40 € | 105 630,84 € | 2 411 390,89 € |
| Année 21 | 198 237,00 € | 97 491,24 € | 2 213 153,89 € |
| Année 22 | 206 725,09 € | 89 003,15 € | 2 006 428,80 € |
| Année 23 | 215 576,67 € | 80 151,57 € | 1 790 852,13 € |
| Année 24 | 224 807,23 € | 70 921,01 € | 1 566 044,90 € |
| Année 25 | 234 433,02 € | 61 295,22 € | 1 331 611,88 € |
| Année 26 | 244 470,99 € | 51 257,25 € | 1 087 140,89 € |
| Année 27 | 254 938,75 € | 40 789,49 € | 832 202,14 € |
| Année 28 | 265 854,70 € | 29 873,54 € | 566 347,44 € |
| Année 29 | 277 238,08 € | 18 490,16 € | 289 109,36 € |
| Année 30 | 289 109,36 € | 6 619,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 039 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 411 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.