Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 239 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 937,90 € | 26 937,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 630 € / mois | 76 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 160 € | 5 658 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 988 € | 5 370 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 239 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 975,32 € | 194 279,48 € | 5 110 524,68 € |
| Année 2 | 133 895,90 € | 189 358,90 € | 4 976 628,78 € |
| Année 3 | 139 004,23 € | 184 250,57 € | 4 837 624,55 € |
| Année 4 | 144 307,40 € | 178 947,40 € | 4 693 317,15 € |
| Année 5 | 149 812,91 € | 173 441,89 € | 4 543 504,24 € |
| Année 6 | 155 528,47 € | 167 726,33 € | 4 387 975,77 € |
| Année 7 | 161 462,08 € | 161 792,72 € | 4 226 513,69 € |
| Année 8 | 167 622,05 € | 155 632,75 € | 4 058 891,64 € |
| Année 9 | 174 017,06 € | 149 237,74 € | 3 884 874,58 € |
| Année 10 | 180 656,05 € | 142 598,75 € | 3 704 218,53 € |
| Année 11 | 187 548,30 € | 135 706,50 € | 3 516 670,23 € |
| Année 12 | 194 703,52 € | 128 551,28 € | 3 321 966,71 € |
| Année 13 | 202 131,72 € | 121 123,08 € | 3 119 834,99 € |
| Année 14 | 209 843,31 € | 113 411,49 € | 2 909 991,68 € |
| Année 15 | 217 849,09 € | 105 405,71 € | 2 692 142,59 € |
| Année 16 | 226 160,30 € | 97 094,50 € | 2 465 982,29 € |
| Année 17 | 234 788,61 € | 88 466,19 € | 2 231 193,68 € |
| Année 18 | 243 746,12 € | 79 508,68 € | 1 987 447,56 € |
| Année 19 | 253 045,34 € | 70 209,46 € | 1 734 402,22 € |
| Année 20 | 262 699,33 € | 60 555,47 € | 1 471 702,89 € |
| Année 21 | 272 721,68 € | 50 533,12 € | 1 198 981,21 € |
| Année 22 | 283 126,34 € | 40 128,46 € | 915 854,87 € |
| Année 23 | 293 927,97 € | 29 326,83 € | 621 926,90 € |
| Année 24 | 305 141,72 € | 18 113,08 € | 316 785,18 € |
| Année 25 | 316 785,18 € | 6 471,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 239 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 523 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 965 €.