Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 389 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 709,10 € | 27 709,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 967 € / mois | 79 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 160 € | 5 820 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 738 € | 5 524 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 389 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 667,77 € | 199 841,43 € | 5 256 832,23 € |
| Année 2 | 137 729,22 € | 194 779,98 € | 5 119 103,01 € |
| Année 3 | 142 983,76 € | 189 525,44 € | 4 976 119,25 € |
| Année 4 | 148 438,79 € | 184 070,41 € | 4 827 680,46 € |
| Année 5 | 154 101,90 € | 178 407,30 € | 4 673 578,56 € |
| Année 6 | 159 981,10 € | 172 528,10 € | 4 513 597,46 € |
| Année 7 | 166 084,57 € | 166 424,63 € | 4 347 512,89 € |
| Année 8 | 172 420,93 € | 160 088,27 € | 4 175 091,96 € |
| Année 9 | 178 999,01 € | 153 510,19 € | 3 996 092,95 € |
| Année 10 | 185 828,04 € | 146 681,16 € | 3 810 264,91 € |
| Année 11 | 192 917,62 € | 139 591,58 € | 3 617 347,29 € |
| Année 12 | 200 277,67 € | 132 231,53 € | 3 417 069,62 € |
| Année 13 | 207 918,54 € | 124 590,66 € | 3 209 151,08 € |
| Année 14 | 215 850,89 € | 116 658,31 € | 2 993 300,19 € |
| Année 15 | 224 085,88 € | 108 423,32 € | 2 769 214,31 € |
| Année 16 | 232 635,06 € | 99 874,14 € | 2 536 579,25 € |
| Année 17 | 241 510,38 € | 90 998,82 € | 2 295 068,87 € |
| Année 18 | 250 724,32 € | 81 784,88 € | 2 044 344,55 € |
| Année 19 | 260 289,76 € | 72 219,44 € | 1 784 054,79 € |
| Année 20 | 270 220,15 € | 62 289,05 € | 1 513 834,64 € |
| Année 21 | 280 529,41 € | 51 979,79 € | 1 233 305,23 € |
| Année 22 | 291 231,96 € | 41 277,24 € | 942 073,27 € |
| Année 23 | 302 342,83 € | 30 166,37 € | 639 730,44 € |
| Année 24 | 313 877,63 € | 18 631,57 € | 325 852,81 € |
| Année 25 | 325 852,81 € | 6 656,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 389 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 169 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 538 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.