Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 639 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 537,72 € | 40 537,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 842 € / mois | 115 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 160 € | 6 090 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 988 € | 5 780 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 639 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 274,42 € | 197 178,22 € | 5 350 225,58 € |
| Année 2 | 299 802,05 € | 186 650,59 € | 5 050 423,53 € |
| Année 3 | 310 712,85 € | 175 739,79 € | 4 739 710,68 € |
| Année 4 | 322 020,72 € | 164 431,92 € | 4 417 689,96 € |
| Année 5 | 333 740,13 € | 152 712,51 € | 4 083 949,83 € |
| Année 6 | 345 886,03 € | 140 566,61 € | 3 738 063,80 € |
| Année 7 | 358 473,95 € | 127 978,69 € | 3 379 589,85 € |
| Année 8 | 371 520,02 € | 114 932,62 € | 3 008 069,83 € |
| Année 9 | 385 040,85 € | 101 411,79 € | 2 623 028,98 € |
| Année 10 | 399 053,77 € | 87 398,87 € | 2 223 975,21 € |
| Année 11 | 413 576,62 € | 72 876,02 € | 1 810 398,59 € |
| Année 12 | 428 628,05 € | 57 824,59 € | 1 381 770,54 € |
| Année 13 | 444 227,24 € | 42 225,40 € | 937 543,30 € |
| Année 14 | 460 394,13 € | 26 058,51 € | 477 149,17 € |
| Année 15 | 477 149,17 € | 9 303,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 639 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.