Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 395,51 € | 25 395,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 956 € / mois | 72 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 160 € | 5 334 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 488 € | 5 062 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 590,58 € | 183 155,54 € | 4 817 909,42 € |
| Année 2 | 126 229,41 € | 178 516,71 € | 4 691 680,01 € |
| Année 3 | 131 045,23 € | 173 700,89 € | 4 560 634,78 € |
| Année 4 | 136 044,78 € | 168 701,34 € | 4 424 590,00 € |
| Année 5 | 141 235,06 € | 163 511,06 € | 4 283 354,94 € |
| Année 6 | 146 623,37 € | 158 122,75 € | 4 136 731,57 € |
| Année 7 | 152 217,24 € | 152 528,88 € | 3 984 514,33 € |
| Année 8 | 158 024,51 € | 146 721,61 € | 3 826 489,82 € |
| Année 9 | 164 053,35 € | 140 692,77 € | 3 662 436,47 € |
| Année 10 | 170 312,21 € | 134 433,91 € | 3 492 124,26 € |
| Année 11 | 176 809,81 € | 127 936,31 € | 3 315 314,45 € |
| Année 12 | 183 555,36 € | 121 190,76 € | 3 131 759,09 € |
| Année 13 | 190 558,23 € | 114 187,89 € | 2 941 200,86 € |
| Année 14 | 197 828,28 € | 106 917,84 € | 2 743 372,58 € |
| Année 15 | 205 375,68 € | 99 370,44 € | 2 537 996,90 € |
| Année 16 | 213 211,03 € | 91 535,09 € | 2 324 785,87 € |
| Année 17 | 221 345,31 € | 83 400,81 € | 2 103 440,56 € |
| Année 18 | 229 789,91 € | 74 956,21 € | 1 873 650,65 € |
| Année 19 | 238 556,71 € | 66 189,41 € | 1 635 093,94 € |
| Année 20 | 247 657,94 € | 57 088,18 € | 1 387 436,00 € |
| Année 21 | 257 106,41 € | 47 639,71 € | 1 130 329,59 € |
| Année 22 | 266 915,35 € | 37 830,77 € | 863 414,24 € |
| Année 23 | 277 098,51 € | 27 647,61 € | 586 315,73 € |
| Année 24 | 287 670,20 € | 17 075,92 € | 298 645,53 € |
| Année 25 | 298 645,53 € | 6 100,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 939 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 274 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.