Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 222,21 € | 28 222,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 522 € / mois | 80 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 160 € | 5 172 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 738 € | 4 909 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 180,49 € | 173 486,03 € | 4 624 319,51 € |
| Année 2 | 171 362,69 € | 167 303,83 € | 4 452 956,82 € |
| Année 3 | 177 776,32 € | 160 890,20 € | 4 275 180,50 € |
| Année 4 | 184 429,95 € | 154 236,57 € | 4 090 750,55 € |
| Année 5 | 191 332,63 € | 147 333,89 € | 3 899 417,92 € |
| Année 6 | 198 493,66 € | 140 172,86 € | 3 700 924,26 € |
| Année 7 | 205 922,69 € | 132 743,83 € | 3 495 001,57 € |
| Année 8 | 213 629,78 € | 125 036,74 € | 3 281 371,79 € |
| Année 9 | 221 625,33 € | 117 041,19 € | 3 059 746,46 € |
| Année 10 | 229 920,10 € | 108 746,42 € | 2 829 826,36 € |
| Année 11 | 238 525,37 € | 100 141,15 € | 2 591 300,99 € |
| Année 12 | 247 452,65 € | 91 213,87 € | 2 343 848,34 € |
| Année 13 | 256 714,09 € | 81 952,43 € | 2 087 134,25 € |
| Année 14 | 266 322,12 € | 72 344,40 € | 1 820 812,13 € |
| Année 15 | 276 289,81 € | 62 376,71 € | 1 544 522,32 € |
| Année 16 | 286 630,53 € | 52 035,99 € | 1 257 891,79 € |
| Année 17 | 297 358,29 € | 41 308,23 € | 960 533,50 € |
| Année 18 | 308 487,52 € | 30 179,00 € | 652 045,98 € |
| Année 19 | 320 033,32 € | 18 633,20 € | 332 012,66 € |
| Année 20 | 332 012,66 € | 6 655,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 789 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.