Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 739 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 176,97 € | 23 176,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 233 € / mois | 66 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 160 € | 5 118 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 488 € | 4 857 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 739 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 604,52 € | 197 519,12 € | 4 658 895,48 € |
| Année 2 | 84 055,85 € | 194 067,79 € | 4 574 839,63 € |
| Année 3 | 87 654,96 € | 190 468,68 € | 4 487 184,67 € |
| Année 4 | 91 408,19 € | 186 715,45 € | 4 395 776,48 € |
| Année 5 | 95 322,09 € | 182 801,55 € | 4 300 454,39 € |
| Année 6 | 99 403,59 € | 178 720,05 € | 4 201 050,80 € |
| Année 7 | 103 659,85 € | 174 463,79 € | 4 097 390,95 € |
| Année 8 | 108 098,36 € | 170 025,28 € | 3 989 292,59 € |
| Année 9 | 112 726,93 € | 165 396,71 € | 3 876 565,66 € |
| Année 10 | 117 553,66 € | 160 569,98 € | 3 759 012,00 € |
| Année 11 | 122 587,08 € | 155 536,56 € | 3 636 424,92 € |
| Année 12 | 127 836,02 € | 150 287,62 € | 3 508 588,90 € |
| Année 13 | 133 309,70 € | 144 813,94 € | 3 375 279,20 € |
| Année 14 | 139 017,76 € | 139 105,88 € | 3 236 261,44 € |
| Année 15 | 144 970,21 € | 133 153,43 € | 3 091 291,23 € |
| Année 16 | 151 177,56 € | 126 946,08 € | 2 940 113,67 € |
| Année 17 | 157 650,68 € | 120 472,96 € | 2 782 462,99 € |
| Année 18 | 164 400,97 € | 113 722,67 € | 2 618 062,02 € |
| Année 19 | 171 440,28 € | 106 683,36 € | 2 446 621,74 € |
| Année 20 | 178 781,01 € | 99 342,63 € | 2 267 840,73 € |
| Année 21 | 186 436,06 € | 91 687,58 € | 2 081 404,67 € |
| Année 22 | 194 418,87 € | 83 704,77 € | 1 886 985,80 € |
| Année 23 | 202 743,50 € | 75 380,14 € | 1 684 242,30 € |
| Année 24 | 211 424,57 € | 66 699,07 € | 1 472 817,73 € |
| Année 25 | 220 477,36 € | 57 646,28 € | 1 252 340,37 € |
| Année 26 | 229 917,78 € | 48 205,86 € | 1 022 422,59 € |
| Année 27 | 239 762,39 € | 38 361,25 € | 782 660,20 € |
| Année 28 | 250 028,51 € | 28 095,13 € | 532 631,69 € |
| Année 29 | 260 734,25 € | 17 389,39 € | 271 897,44 € |
| Année 30 | 271 897,44 € | 6 225,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 739 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 473 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 874 € pour cette enveloppe de financement.