Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 639 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 687,95 € | 22 687,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 751 € / mois | 64 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 160 € | 5 010 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 988 € | 4 755 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 639 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 639 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 903,79 € | 193 351,61 € | 4 560 596,21 € |
| Année 2 | 82 282,30 € | 189 973,10 € | 4 478 313,91 € |
| Année 3 | 85 805,47 € | 186 449,93 € | 4 392 508,44 € |
| Année 4 | 89 479,50 € | 182 775,90 € | 4 303 028,94 € |
| Année 5 | 93 310,80 € | 178 944,60 € | 4 209 718,14 € |
| Année 6 | 97 306,22 € | 174 949,18 € | 4 112 411,92 € |
| Année 7 | 101 472,65 € | 170 782,75 € | 4 010 939,27 € |
| Année 8 | 105 817,51 € | 166 437,89 € | 3 905 121,76 € |
| Année 9 | 110 348,41 € | 161 906,99 € | 3 794 773,35 € |
| Année 10 | 115 073,31 € | 157 182,09 € | 3 679 700,04 € |
| Année 11 | 120 000,52 € | 152 254,88 € | 3 559 699,52 € |
| Année 12 | 125 138,70 € | 147 116,70 € | 3 434 560,82 € |
| Année 13 | 130 496,90 € | 141 758,50 € | 3 304 063,92 € |
| Année 14 | 136 084,52 € | 136 170,88 € | 3 167 979,40 € |
| Année 15 | 141 911,37 € | 130 344,03 € | 3 026 068,03 € |
| Année 16 | 147 987,75 € | 124 267,65 € | 2 878 080,28 € |
| Année 17 | 154 324,29 € | 117 931,11 € | 2 723 755,99 € |
| Année 18 | 160 932,13 € | 111 323,27 € | 2 562 823,86 € |
| Année 19 | 167 822,93 € | 104 432,47 € | 2 395 000,93 € |
| Année 20 | 175 008,79 € | 97 246,61 € | 2 219 992,14 € |
| Année 21 | 182 502,33 € | 89 753,07 € | 2 037 489,81 € |
| Année 22 | 190 316,69 € | 81 938,71 € | 1 847 173,12 € |
| Année 23 | 198 465,67 € | 73 789,73 € | 1 648 707,45 € |
| Année 24 | 206 963,58 € | 65 291,82 € | 1 441 743,87 € |
| Année 25 | 215 825,35 € | 56 430,05 € | 1 225 918,52 € |
| Année 26 | 225 066,56 € | 47 188,84 € | 1 000 851,96 € |
| Année 27 | 234 703,45 € | 37 551,95 € | 766 148,51 € |
| Année 28 | 244 752,98 € | 27 502,42 € | 521 395,53 € |
| Année 29 | 255 232,84 € | 17 022,56 € | 266 162,69 € |
| Année 30 | 266 162,69 € | 6 094,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 639 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.